専業主婦の保険見直し：将来の自営業を見据えた賢い選択とは？
専業主婦の保険見直し：将来の自営業を見据えた賢い選択とは？
この記事では、専業主婦の方が将来の自営業を見据え、現在の保険の見直しについて悩んでいるという状況を想定し、最適な保険プランの選び方について解説します。現在の保険契約の疑問点から、将来の収入減を見据えた保障の準備、そしておすすめの保険会社まで、具体的なアドバイスを提供します。保険の見直しは、将来の安心を築くための重要なステップです。この記事が、あなたの不安を解消し、より良い未来への一歩を踏み出すための一助となれば幸いです。
終身保険・医療保険の見直しをお願いします。
主人はサラリーマンです。月収３２万。ボーナス無し。持ち家無し。子供２才。近いうちにもう一人か二人欲しいです。
なお、主人は今サラリーマンで私は専業主婦ですが、１０年以内に家業を継ぎ自営業になります。（収入かなり減ります）
見直して頂きたいのは、妻の保険です。
現在加入しているのは、
①大同生命 ５年定期 ２０００万円 （解約払戻金無し）
②アフラック ever half 入院１００００円 終身特約 ３００万円 です。（低解約払戻金有り）
結婚出産を期に上記２つの保険に加入しましたが、当時忙しさにかまけて従兄弟任せに加入してしま、今となって調べたところ不安になってしまいました。
私としては、終身と医療を分けたいと思っています。払い込みも６０才までに変更したいです。
もし今、新しく保険を選ぶなら
・終身 アフラックのWAYS（３００万）または 東京海上日動の長割り終身
・医療 ５日目から １００００円（全入院・ガン含む）
ガン 診断給付 ３００万円
・定期 末の子供（予定）が大きくなるまで１０００万
がいいかなと思います。一生懸命調べたつもりですが、もう頭がパンクしそうでどなたかご教授お願いいたします。
■今入っている大同とever half とは全くちがう内容になりますので、 今入っている保険は辞めたほうがいいでしょうか？ それとも入りなおすよりお得に、契約変更ができるものなのでしょうか？
■ガンの診断給付額は妥当でしょうか？また、ガン入院で１００００円だけでは少ないでしょうか？
■定期の金額と期間は妥当でしょうか？ また、定期は別に入ったほうがいいでしょうか？特約がいいでしょうか？逓減がいいでしょうか？
■今後自営業になり、仕事を始めたらどのように補償を増やせばいいでしょうか？
おすすめの保険会社もございましたら、お教えいただけると嬉しいです。
どうぞ、よろしくお願いいたします。
現在の保険契約の分析と見直しの重要性
まず、現在の保険契約を詳しく見ていきましょう。大同生命の5年定期保険2000万円は、万が一の事態に備えるためのものですが、解約払戻金がないため、途中で解約するとお金が戻ってこないというデメリットがあります。アフラックのever halfは、入院保障と終身保険の特約が付いていますが、終身保険の保障額が300万円と少なめです。ご自身が終身と医療を分けたいと考えているように、保険を整理し、それぞれの目的に合った保障を持つことは、将来の安心につながります。
特に、10年以内に自営業に転身するという計画がある場合、収入が減少する可能性を考慮し、現在の保険を見直すことは非常に重要です。自営業になると、会社員時代のように手厚い福利厚生や団体割引などが利用できなくなることもあります。そのため、ご自身の状況に合わせて、必要な保障を確保しておくことが大切です。
保険の種類と選び方のポイント
保険を選ぶ際には、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。以下に、終身保険、医療保険、定期保険について、それぞれの特徴と選び方のポイントを解説します。
1. 終身保険
終身保険は、一生涯の保障を確保できる保険です。保険料は一定で、解約返戻金があるため、将来の資金として活用することも可能です。ご検討されているアフラックのWAYSや東京海上日動の長割り終身は、終身保険の選択肢として良いでしょう。ただし、保障額はご自身のライフプランに合わせて検討する必要があります。将来の自営業への転身を考えると、保障額は少し多めに設定しておくと安心です。
2. 医療保険
医療保険は、病気やケガによる入院や手術に備えるための保険です。5日目から10000円の入院給付金、ガン診断給付金300万円というプランは、基本的な保障としては妥当です。しかし、ガン治療は高額になることも多いため、診断給付金だけでなく、治療費や通院費をカバーできる特約も検討すると良いでしょう。また、ガン保険は、ガンと診断された場合に一時金を受け取れるため、治療費の負担を軽減できます。
3. 定期保険
定期保険は、一定期間の保障を提供する保険です。お子様の成長に合わせて保障額を設定できるため、必要な期間だけ手頃な保険料で大きな保障を得ることができます。末のお子様（予定）が大きくなるまでの1000万円の定期保険は、妥当な金額です。定期保険は、単独で加入するだけでなく、終身保険に特約として付加することも可能です。ご自身の状況に合わせて、最適な方法を選びましょう。
現在の保険の見直し：解約、契約変更、それとも継続？
現在加入している大同生命とアフラックの保険について、解約すべきか、契約変更すべきか、それとも継続すべきか、悩んでいるかと思います。以下に、それぞれの選択肢について詳しく解説します。
1. 解約するメリットとデメリット
解約のメリットは、よりご自身のニーズに合った保険に加入できることです。現在の保険が、将来の自営業というライフプランに合わない場合、解約して、必要な保障を改めて検討することは賢明な選択です。デメリットとしては、解約払戻金がない場合、それまで支払った保険料が無駄になる可能性があることです。また、年齢が上がるほど保険料は高くなるため、若い時に加入した保険の方がお得な場合もあります。
2. 契約変更のメリットとデメリット
契約変更のメリットは、現在の保険を活かしながら、必要な保障を付加できることです。例えば、アフラックのever halfに、ガン保障や女性特有の疾病保障を付加することも可能です。デメリットとしては、現在の保険の契約内容によっては、変更できる範囲が限られることや、保険料が高くなる可能性があることです。
3. 継続するメリットとデメリット
継続のメリットは、現在の保険をそのまま維持できるため、手間がかからないことです。また、加入から時間が経っている保険の場合、保険料が割安になっている可能性があります。デメリットとしては、現在の保険が、将来の自営業というライフプランに合わない場合、保障が不足してしまう可能性があることです。
どの選択肢を選ぶかは、現在の保険の内容、ご自身のライフプラン、そして将来の収入の見通しなどを総合的に考慮して決める必要があります。保険の専門家であるファイナンシャルプランナーに相談し、客観的なアドバイスを受けることをおすすめします。
ガン保障の診断給付額と入院給付金の妥当性
ガン保障について、診断給付金300万円と、ガン入院で10000円の給付金は妥当でしょうか？ ガン治療は、治療費が高額になる場合が多く、300万円の診断給付金は、ある程度の初期費用をカバーできる金額と言えます。しかし、治療期間が長引いたり、先進医療が必要になったりすると、300万円では不足する可能性もあります。
ガン入院給付金10000円は、入院中の生活費をカバーするのに役立ちますが、それだけでは十分とは言えません。ガン治療には、入院だけでなく、通院治療や自宅療養も必要です。そのため、通院給付金や、治療費をカバーできる特約を付加することを検討しましょう。また、ガン保険には、入院給付金だけでなく、手術給付金や放射線治療給付金など、様々な給付金があります。ご自身の状況に合わせて、必要な保障を組み合わせることが大切です。
定期保険の金額と期間、特約と逓減保険の選択
定期保険の金額と期間は妥当でしょうか？ また、定期保険は別に入ったほうがいいでしょうか？特約がいいでしょうか？逓減がいいでしょうか？
末のお子様（予定）が大きくなるまでの1000万円の定期保険は、妥当な金額です。お子様の成長に合わせて、必要な保障額は変わります。お子様が独立するまでの期間を保障期間とし、万が一の事態に備えることは、賢明な選択です。
定期保険は、単独で加入するだけでなく、終身保険に特約として付加することも可能です。どちらを選ぶかは、ご自身の状況や希望する保障内容によって異なります。特約の場合、終身保険とセットで加入できるため、保険料が割安になる場合があります。逓減保険は、保障額が徐々に減っていくタイプの定期保険です。保険料を抑えたい場合に有効ですが、保障額が減っていくため、注意が必要です。
自営業になった場合の保障の増やし方
今後自営業になり、仕事を始めたら、どのように保障を増やせば良いのでしょうか？ 自営業になると、会社員時代のように手厚い福利厚生が利用できなくなるため、ご自身で必要な保障を確保する必要があります。
まず、収入保障保険を検討しましょう。収入保障保険は、万が一の事態が発生した場合、毎月一定額の保険金を受け取れる保険です。自営業の場合、収入が不安定になる可能性があるため、収入保障保険で生活費をカバーすることは、非常に重要です。
次に、医療保険の保障を手厚くすることも検討しましょう。自営業の場合、病気やケガで働けなくなった場合、収入が途絶えてしまう可能性があります。医療保険の保障を手厚くすることで、治療費だけでなく、収入の減少もカバーすることができます。
また、個人年金保険に加入し、老後の資金を準備することも大切です。自営業の場合、退職金がない場合が多いため、個人年金保険で老後の資金を計画的に準備する必要があります。
さらに、万が一の事態に備えて、所得補償保険に加入することも検討しましょう。所得補償保険は、病気やケガで長期間働けなくなった場合、一定期間、収入を補償してくれる保険です。自営業の場合、収入が途絶えるリスクが高いため、所得補償保険でリスクを軽減することができます。
自営業になった場合は、ご自身の状況に合わせて、必要な保障を確保することが大切です。保険の専門家であるファイナンシャルプランナーに相談し、最適な保険プランを検討しましょう。
おすすめの保険会社
保険会社を選ぶ際には、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。以下に、おすすめの保険会社を紹介します。
- アフラック：ガン保険や医療保険に強く、手頃な保険料で充実した保障を得ることができます。
- 東京海上日動あんしん生命：終身保険や医療保険など、幅広い保険商品を取り扱っています。
- ソニー生命：ライフプランナーによるきめ細かいサポートが受けられます。
- オリックス生命：保険料が手頃で、シンプルな保険商品が魅力です。
これらの保険会社は、それぞれ特徴が異なります。ご自身のライフプランやニーズに合わせて、最適な保険会社を選びましょう。また、複数の保険会社を比較検討し、見積もりを取ることも重要です。
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保険見直しにおける注意点とまとめ
保険の見直しは、将来の安心を築くための重要なステップです。しかし、見直しを行う際には、いくつかの注意点があります。
- 複数の保険会社を比較検討する： 複数の保険会社を比較検討し、見積もりを取ることで、最適な保険プランを選ぶことができます。
- 専門家（ファイナンシャルプランナー）に相談する： 保険の専門家であるファイナンシャルプランナーに相談することで、客観的なアドバイスを受けることができます。
- 現在の保険契約の内容を把握する： 現在加入している保険の内容を把握し、保障内容や保険料などを確認しましょう。
- ライフプランを明確にする： 将来のライフプランを明確にし、必要な保障額を計算しましょう。
- 定期的に見直しを行う： 保険は、ライフステージの変化に合わせて、定期的に見直しを行うことが大切です。
今回のケースでは、専業主婦の方が、将来の自営業を見据え、現在の保険の見直しについて悩んでいるという状況を想定し、最適な保険プランの選び方について解説しました。現在の保険契約の疑問点から、将来の収入減を見据えた保障の準備、そしておすすめの保険会社まで、具体的なアドバイスを提供しました。
保険の見直しは、将来の安心を築くための重要なステップです。この記事が、あなたの不安を解消し、より良い未来への一歩を踏み出すための一助となれば幸いです。ご自身の状況に合わせて、最適な保険プランを選び、将来の安心を確保しましょう。