20万円からの夫婦二人暮らし、貯金と借金返済の両立は可能？ 徹底解説！
20万円からの夫婦二人暮らし、貯金と借金返済の両立は可能？ 徹底解説！
この記事では、26歳のご夫婦が、ご主人の給料20万円の中で、借金返済と貯金をしながら生活できるのかという、現実的な問題に焦点を当てて、具体的な解決策を提示していきます。共働きから奥様が専業主婦になるという大きな変化の中で、家計をどのように管理し、将来への不安を解消していくか、一緒に考えていきましょう。
結婚3年目、26歳の私と32歳の旦那と東北地方で2人暮らしです。旦那は去年まで実家の自営業を手伝っており、収入は良い時で15万円、悪い時は一桁…だったので私の収入でほぼ生活していました。私は技術職的な感じで手取り27万円ほど。そのほかに年間で見るとボーナスもあるので26歳の女にしては貰えてる方でした。義理父が一昨年に70歳になり自営業をたたんだので、旦那は30で仕事探しをして転職をし、いまは手取り18万円ほどです。会社の資格制度で1つ資格を取ったので1月から20万円になります。
私の仕事は稼げますが仕事時間が長すぎて朝は9時頃に出社して帰りは終電で休みは月4・5日です。その生活で旦那とすれ違いが多すぎて、今の今まで妻としても家のことも何もしていないし夫婦でいる意味はあるのだろうか…と夫と話し、思い切って仕事をやめて主婦をしてみよう！という事になりました。
なのですが、実際今までは私の27万円+夫18万円で2人で45万円。それを15万円貯金して、5万を自営業の時の支払いに充てていたので生活費としては25万円。2人では子供もいないし十分まぁまぁ遊んで暮らしていました。(ギャンブルとかではなくデートとかの交際費にかなり使っていた)
仕事を私が辞めるのを機にあげていなかった結婚式を挙げたので貯金は残り50万ほど。
それを来月から夫の20万円の中で貯金と返済はしながら暮らせるものなのかと思い質問しました。
まず変動が少なくて毎月払ってるものは
- 家賃 65,000円
- 携帯代夫 20,000円(Wi-FiやiPadなどの支払いも入ってる)
- 携帯代妻 8,000円
- 保険関係 15,000円(車・がん保険・生命保険など)
そのほかに変動ありで大体毎月のものでいうと
- 電気 4,500円
- ガス 13,000円(夏は8000円くらい)
- 水道 4500円(2ヶ月に1回)
- ガソリン 12,000円(旦那が車通勤)
- ペット 5000円
- 雑費 10,000円
- 灯油 4,000円(11月〜4月)
今の家は車庫と物置があり、自営業の時の荷物やすぐに処分できないものなどいろいろあり来年の夏までは引っ越しができないのでこの家賃は動かせません。
多めには書き出してますが、これだけでも17万近いです。このほかに食費、交際費、貯金、自営業の借金支払いが入ったらどう頑張っても夫の20万円では夫婦2人生活出来ない気がします！！
ですが、夫の会社の人とか同じ手取りくらいでローンを払い、子供2人、ファミリーカーのローン持ちで妻が専業主婦の方が数組いて、どうやって生活してるんだろう…ってすごく思います！！
単純に私がパートでもして扶養内の月8万ほどを稼いできて、食費3万と支払い5万を払ったとしても、貯金できるお金は残らないなぁ…って。自営業の借金は残り70万円ほど。この支払いをなんとかして5万から3万にすれば2万は貯金かな。くらいしか思いません。
今の家はLPガスの中でもかなり高い会社と大家さんが契約していて、ガスストーブを使わないために灯油にしました。
旦那のお小遣いは旦那がお金はあるだけ使うからお小遣いいらないから欲しいものがある時は言う！と自分から申告してきて、会社でお昼ご飯出るので毎月旦那が使ってるのは1万ちょいくらいで、私も服やアクセサリーは全然興味がないので季節の変わり目に夫婦合わせて2万円ほど服を買うくらいです。
2人とも旅行、遠出、ドライブ、食べ歩きが好きなので今まではそこに3万ぐらい毎月使ってたのでそれは絶対やめなきゃだなぁって思います。
まだ考えていませんが、この先子供を持つようになって私が働けなくなる状況の練習みたいな形で1月から旦那の給料で生活してみます
東京などだと水準が全然変わってきてしまうので、もし雪国や東北地方に住まれてる方で、夫が20万円ほどの給料だとして、月5万円の借金返済を抱えながら夫婦2人で貯金して生活出来ますか？？ (ボーナスは年2回もらってます)
はじめに：現状の把握と課題の明確化
ご相談ありがとうございます。共働きから奥様が専業主婦になることで、家計管理は大きく変わります。まずは、現状の収入と支出を正確に把握し、問題点を明確にすることが重要です。現在の状況を整理すると、以下の点が課題として挙げられます。
- 収入： ご主人の月収20万円（資格取得後）、ボーナスあり
- 支出： 固定費17万円近く、借金返済5万円、食費、交際費、貯金
- 目標： 借金返済をしつつ、貯金もしたい
- 懸念点： 20万円の収入で、借金返済、固定費、生活費を賄えるのか？
この課題を解決するために、具体的な対策を一つずつ見ていきましょう。まずは、支出の見直しから始めます。
ステップ1：固定費の見直し
固定費は、毎月必ずかかる支出であり、家計を圧迫する大きな要因となります。まずは、固定費を見直すことから始めましょう。具体的な項目と、見直しのポイントを以下に示します。
1. 家賃
現状： 65,000円
見直し： 来年の夏までは引っ越しができないとのことですが、更新時期などには、より家賃の安い物件への引っ越しを検討しましょう。
2. 携帯電話料金
現状： 夫20,000円（Wi-Fi、iPad含む）、妻8,000円
見直し：
- 格安SIMへの乗り換え： 携帯電話料金は、格安SIMに乗り換えることで大幅に削減できます。大手キャリアから格安SIMに乗り換えるだけで、月々の料金を数千円～1万円以上節約できる可能性があります。
- Wi-Fiの見直し： 自宅のWi-Fi料金も、プロバイダの見直しや、より料金の安いプランへの変更を検討しましょう。
- 不要なオプションの解約： 契約しているオプションの中に、不要なものがあれば解約しましょう。
3. 保険料
現状： 15,000円（車、がん保険、生命保険など）
見直し：
- 保険の見直し： 保険は、現在のライフスタイルや将来の目標に合わせて、最適なものを選ぶことが重要です。不要な保障や重複している保障がないか、保険のプロに相談して見直しましょう。
- 自動車保険の見直し： 自動車保険は、複数の保険会社から見積もりを取り、比較検討することで、保険料を節約できます。
4. 光熱費
現状： 電気4,500円、ガス13,000円（夏は8,000円くらい）、灯油4,000円（11月～4月）
見直し：
- 電力会社の切り替え： 電力自由化により、様々な電力会社が登場しています。料金プランを比較検討し、よりお得な電力会社に切り替えましょう。
- 節電対策： こまめに電気を消す、省エネ家電を使用する、エアコンの設定温度を調整するなど、節電を心がけましょう。
- ガス料金の見直し： ガス料金は、ガス会社の見直しや、料金プランの変更を検討しましょう。プロパンガスの場合、料金が高い傾向があるので、都市ガスへの変更も検討しましょう。
- 暖房費の見直し： 灯油の使用量を減らすために、断熱対策をしたり、エアコンと併用するなど工夫しましょう。
ステップ2：変動費の見直し
変動費は、毎月支出額が変動する項目であり、節約の余地が大きい部分です。食費、交際費、雑費など、具体的な項目と、見直しのポイントを以下に示します。
1. 食費
見直し：
- 自炊の徹底： 外食や中食を減らし、自炊を徹底することで、食費を大幅に削減できます。
- 食材のまとめ買い： 計画的に食材をまとめ買いし、使い切るように工夫しましょう。
- 食材の節約術： 旬の食材を選ぶ、特売品を利用する、冷凍保存を活用するなど、食材を無駄なく使い切る工夫をしましょう。
- 食費の予算設定： 食費の予算を決め、その範囲内でやりくりできるように工夫しましょう。
2. 交際費
見直し：
- 優先順位付け： 旅行、遠出、ドライブ、食べ歩きなど、今まで使っていた交際費の中で、優先順位をつけ、本当に必要なものだけに絞りましょう。
- 無料の娯楽： 公園での散歩、図書館の利用、無料のイベントへの参加など、お金をかけずに楽しめる娯楽を見つけましょう。
- 家でのエンターテイメント： DVD鑑賞、ゲーム、読書など、家で楽しめるエンターテイメントを取り入れましょう。
3. 雑費
見直し：
- 不要なものの購入を控える：衝動買いを避け、本当に必要なものだけを購入するように心がけましょう。
- 100均やフリマアプリの活用：日用品は100円ショップで、不要品はフリマアプリで売却するなど、賢く買い物をしましょう。
4. その他
見直し：
- ペット関連費用：ペットにかかる費用も見直しましょう。フード代、トリミング代、医療費など、節約できる部分がないか検討しましょう。
- お小遣い：ご主人が会社でお昼ご飯が出るので、お小遣いは1万円程度とのことですが、さらに節約できる部分がないか話し合ってみましょう。
ステップ3：収入を増やす方法
支出の見直しと並行して、収入を増やすことも検討しましょう。収入を増やす方法は、大きく分けて2つあります。
1. パート・アルバイト
メリット： 比較的短時間で始められ、収入を増やせる。
デメリット： 時間的制約があり、体力的な負担も増える可能性がある。
扶養内で働く場合、年間の収入が103万円を超えないように注意しましょう。月収8万円で扶養内であれば、家計の助けになります。技術職の経験を活かせるパートや、在宅ワークなども検討してみましょう。
2. 副業
メリット： 自分のスキルや経験を活かして、収入を増やせる。本業に支障がなければ、自由に時間を使える。
デメリット： 時間管理が難しく、本業との両立が大変。
クラウドソーシングサイトで仕事を探したり、スキルを活かしてフリーランスとして活動することも可能です。ご自身のスキルや経験を活かせる副業を探してみましょう。
ステップ4：家計管理の具体的な方法
収入と支出を把握し、節約と収入アップの対策を講じたら、具体的な家計管理の方法を実践しましょう。
1. 家計簿をつける
メリット： 収入と支出を正確に把握でき、無駄な出費を発見できる。
方法： 紙の家計簿、家計簿アプリ、エクセルなど、自分に合った方法で家計簿をつけましょう。
2. 予算を立てる
メリット： 収入の範囲内で、生活費をコントロールできる。
方法： 月々の収入から、固定費、変動費、貯金、借金返済の優先順位を決め、予算を立てましょう。
3. 貯蓄の習慣をつける
メリット： 将来のための資金を確保できる。
方法： 収入が入ったら、まず貯金する「先取り貯蓄」を実践しましょう。自動積立定期預金などを利用すると、無理なく貯蓄できます。
4. 借金返済計画を立てる
メリット： 借金が減っていくことで、将来への安心感が増す。
方法： 借金の残高と金利を確認し、毎月の返済額を決めましょう。ボーナスの一部を繰り上げ返済に充てるなど、計画的に返済を進めましょう。
ステップ5：ボーナスの活用法
年2回のボーナスは、家計にとって大きな助けとなります。ボーナスの活用方法を以下に示します。
1. 借金返済
方法： ボーナスの一部を借金返済に充てましょう。借金の残高を減らすことで、利息の負担が軽減され、将来的に家計が楽になります。
2. 貯金
方法： ボーナスの一部を貯金に回しましょう。まとまった資金を貯めることで、将来の大きな出費に備えることができます。
3. 臨時費用
方法： 旅行や家電の買い替えなど、臨時的な費用に充てましょう。
ステップ6：専門家への相談
家計管理は、自分だけで抱え込まず、専門家に相談することも有効です。ファイナンシャルプランナーに相談することで、客観的な視点から家計を見直し、具体的なアドバイスを受けることができます。また、住宅ローンの見直しや、保険の見直しなども、専門家のサポートを受けることで、より効果的に行うことができます。
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まとめ：20万円からの夫婦二人暮らし、貯金と借金返済の両立は可能
20万円の収入から、借金返済と貯金をしながら夫婦二人で生活することは、決して不可能ではありません。固定費の見直し、変動費の節約、収入アップ、家計管理の徹底、ボーナスの有効活用など、様々な対策を組み合わせることで、実現可能です。まずは、現状を正確に把握し、具体的な計画を立てて、一つずつ実行していくことが大切です。困難な状況ではありますが、夫婦で協力し合い、将来の目標に向かって頑張ってください。
本記事のポイント
- 固定費の見直し：家賃、通信費、保険料など、固定費を徹底的に見直しましょう。
- 変動費の節約：食費、交際費、雑費など、変動費を賢く節約しましょう。
- 収入アップ：パート、副業など、収入を増やす方法を検討しましょう。
- 家計管理の徹底：家計簿をつけ、予算を立て、貯蓄の習慣をつけましょう。
- ボーナスの有効活用：借金返済や貯金に充て、将来に備えましょう。
ご夫婦の協力と努力があれば、必ず道は開けます。応援しています！