アメックスの審査に通らない…金融ブラックでもビジネスカードは作れる？
アメックスの審査に通らない…金融ブラックでもビジネスカードは作れる？
この記事では、過去の金融トラブルが原因でクレジットカードの審査に不安を感じている方、特にアメックスのビジネスカードとプラチナカードの審査結果を待っている方に向けて、具体的なアドバイスを提供します。金融ブラックの状態から審査に通る可能性はあるのか、どのような対策を講じるべきか、専門的な視点から解説していきます。あなたのキャリアアップ、そして経済的な自立をサポートするための情報が満載です。
アメックスについての質問です。
私は、過去にカードローンの詐欺にあい金融ブラックになっています。
先日、この話を知り合いの経営者の方にしたところビジネスカードと個人のカードをその方の営業の担当に相談して紹介していただきました。
現在の年収は800万程です。
郵送での本人確認等済ませたあと、2週間以上経過しても音沙汰がありません。
紹介や営業担当経由だと審査や発行に時間がかかると聞いてはいましたが、、。
やはりこのような場合は、否決されている可能性が高いのでしょうか？
また、申し込みをしたのはビジネスゴールドと個人のプラチナです。
1. 金融ブラックとは？審査への影響と現実
金融ブラックとは、過去の金融事故（自己破産、債務整理、長期延滞など）によって、信用情報機関に事故情報が登録されている状態を指します。この情報があると、クレジットカードやローンの審査で不利になる可能性が非常に高くなります。
信用情報機関の種類
- CIC（Credit Information Center）: クレジットカード会社や信販会社が加盟。
- JICC（Japan Credit Information Reference Center）: 消費者金融などが加盟。
- KSC（全国銀行個人信用情報センター）: 銀行などが加盟。
これらの機関に事故情報が登録されている期間は、事故の種類によって異なります。一般的に、自己破産は7～10年、債務整理や長期延滞は5年程度です。この期間中は、新規のクレジットカード発行やローンの利用が非常に難しくなります。
今回のケースでは、過去にカードローンの詐欺被害に遭い、金融ブラックになっているとのこと。詐欺被害の内容によっては、信用情報に直接的な影響がない場合もありますが、未払い金が発生している場合は、事故情報として登録されている可能性があります。
2. アメックスの審査基準と金融ブラックへの対応
アメックスの審査基準は、他のクレジットカード会社と比較して、比較的厳しいと言われています。収入や職業だけでなく、過去の信用情報も重視される傾向があります。
審査で重視されるポイント
- 年収: 安定した収入があることは重要です。今回のケースでは年収800万円と高収入ですが、それだけでは十分ではありません。
- 信用情報: 過去の金融取引に関する情報。金融ブラックの場合、これが最大のネックになります。
- 職種と勤務年数: 安定した職に就いていること、勤続年数が長いことも評価対象になります。
- 他社借入状況: 借入状況が少ないほど有利です。
金融ブラックの状態でも、アメックスの審査に通る可能性はゼロではありません。しかし、そのハードルは非常に高いと言えるでしょう。紹介や営業担当経由での申し込みは、ある程度審査に有利に働く可能性がありますが、必ずしも審査通過を保証するものではありません。
3. 審査結果が「音沙汰なし」の場合の考察
申し込みから2週間以上経過しても審査結果の連絡がない場合、いくつかの可能性が考えられます。
- 審査の遅延: 申し込みが集中している場合や、審査項目が多い場合、時間がかかることがあります。紹介経由の場合、通常よりも審査に時間がかかることもあります。
- 審査否決: 信用情報に問題がある場合、審査に時間がかかった後、否決となることがあります。
- 連絡漏れ: 稀に、審査結果の連絡が何らかの理由で届かないことがあります。
確認すべきこと
- 紹介者への確認: 紹介者に審査状況を確認してもらう。
- アメックスへの問い合わせ: 審査状況を直接問い合わせる。ただし、個人情報保護の観点から、詳細な理由は教えてもらえない可能性があります。
4. 金融ブラックからの脱却とカード取得への道
金融ブラックの状態からクレジットカードを取得するためには、地道な努力と戦略が必要です。
信用情報の回復
信用情報は、時間が経つにつれて回復していきます。事故情報が消滅するまで、焦らずに準備をしましょう。
信用情報回復のためにできること
- 少額のローンを組む: 信用情報が回復するまでの間に、少額のローンを組んで、期日通りに返済することで、信用を積み重ねることができます。
- 携帯電話料金の支払い: 携帯電話料金の支払いを遅延なく行うことも、信用情報にプラスに働きます。
- 公共料金の支払い: 公共料金の支払いを滞りなく行うことも重要です。
クレジットカード取得への準備
- デポジット型クレジットカード: 審査なしで発行できるデポジット型クレジットカードを利用する。
- 家族カード: 家族のクレジットカードの家族カードを発行してもらう。
- 銀行系キャッシュカード一体型クレジットカード: 審査が比較的緩い場合がある。
5. ビジネスカードと個人カードの違い
ビジネスカードと個人カードは、それぞれ異なる特徴とメリットがあります。今回のケースでは、ビジネスゴールドと個人のプラチナカードを申し込んだとのことですが、それぞれの違いを理解しておきましょう。
ビジネスカード
- 主な対象者: 法人代表者、個人事業主。
- メリット: 事業に必要な経費を支払うことで、経費管理が容易になる。利用金額に応じてポイントが貯まり、経費削減に繋がる。
- 審査: 法人としての信用力、事業規模、収益性などが審査対象となる。個人カードよりも審査基準が厳しい場合がある。
個人カード
- 主な対象者: 個人。
- メリット: 日常生活での利用に便利。ポイント還元や付帯サービスが充実している。
- 審査: 収入、職業、信用情報などが審査対象となる。
金融ブラックの場合、ビジネスカードの審査は個人カードよりもさらに厳しくなる傾向があります。これは、ビジネスカードが事業の継続性や収益性を重視するためです。
6. 成功事例と専門家のアドバイス
金融ブラックの状態からクレジットカードを取得できたケースも存在します。以下に、いくつかの成功事例と専門家のアドバイスを紹介します。
成功事例
Aさんは、自己破産後5年が経過し、信用情報が回復傾向にある中で、デポジット型クレジットカードを利用し、信用を積み重ねました。その後、少額のローンを組んで返済実績を積んだ結果、一般のクレジットカードの審査に通ることができました。
Bさんは、個人事業主としてビジネスカードの審査に挑戦。過去の金融トラブルを正直に説明し、事業の安定性や今後の事業計画を具体的にアピールした結果、審査に通ることができました。
専門家のアドバイス
- 信用情報の開示請求: 自分の信用情報を確認し、現状を把握することが重要です。
- 専門家への相談: クレジットカードに関する専門家や、ファイナンシャルプランナーに相談することで、具体的なアドバイスを受けることができます。
- 焦らない: 信用情報は時間が解決してくれる部分もあります。焦らず、計画的に対策を進めましょう。
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7. 今後の対策と具体的なステップ
アメックスの審査結果を待つ間、そして、今後のクレジットカード取得に向けて、具体的なステップを踏んでいきましょう。
- 審査結果の確認: 紹介者やアメックスに審査状況を確認する。
- 信用情報の確認: 自分の信用情報を開示請求し、現状を把握する。
- 情報収集: クレジットカードに関する情報を収集し、自分に合ったカードを探す。
- 専門家への相談: クレジットカード専門家やファイナンシャルプランナーに相談する。
- 地道な努力: 信用情報回復のための努力を続ける。
今回のケースでは、ビジネスゴールドとプラチナカードを申し込んだとのことですが、審査に通らなかった場合、より審査のハードルが低いカードから挑戦することも検討しましょう。例えば、年会費無料のクレジットカードや、デポジット型クレジットカードなどがあります。
8. まとめ：諦めずに、未来への一歩を
金融ブラックの状態からクレジットカードを取得することは、容易ではありません。しかし、諦めずに、地道な努力を続けることで、必ず道は開けます。今回のケースでは、アメックスの審査結果を待つことになりますが、結果に関わらず、今後の対策をしっかりと講じることが重要です。信用情報の回復に努めながら、自分に合ったクレジットカードを探し、経済的な自立を目指しましょう。あなたのキャリアアップを心から応援しています。
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