住宅ローン本審査の不安を解消！京葉銀行と千葉銀行の審査、落ちる可能性はある？専門家が徹底解説
住宅ローン本審査の不安を解消！京葉銀行と千葉銀行の審査、落ちる可能性はある？専門家が徹底解説
住宅ローンの本審査を控えているけれど、本当に通るのか不安で仕方ない。そんなあなたの疑問を解決するために、この記事では、住宅ローン審査の仕組みから、京葉銀行と千葉銀行の審査の違い、そして本審査に通るための具体的な対策まで、専門家の視点から詳しく解説します。
本審査が通るか不安です。
京葉銀行と千葉銀行で住宅ローンの審査（事前審査）をした所、千葉銀行はダメでしたが京葉銀行は給与口座を京葉銀行で利用する条件で通りました。
※属性は以前の質問に記載があります。
住民票や、課税証明書などの必要書類を揃えたので、今週から本審査が始まります。
営業マンは、99.9パーセント本審査⇒融資実行になると言いきっております。（リボ、キャッシング、ローンなどしなければ）ここのマンション購入された方で、事前審査通って本審査落ちた人は1人もいませんよと言っています。
ですが、私たちにとっては今対応して頂ける銀行が一社しかないのでとても不安です。
地方銀行は、事前審査が厳しいと噂を聞きますが、事前審査が5/7から5/14までに行われたので、本審査は新たな借り入れをしていない限り、所得金額などが正しいか照らし併せてOKだったら、融資となるのでしょうか?
京葉銀行に詳しい方や、第二地銀のことで詳しい方教えて下さい。
住宅ローン審査の基本：事前審査と本審査の違い
住宅ローンの審査には、大きく分けて「事前審査」と「本審査」の2つのステップがあります。それぞれの違いを理解しておくことが、不安を解消するための第一歩です。
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事前審査（仮審査）
金融機関が、あなたの年収、勤務先、借入希望額などの情報をもとに、融資が可能かどうかを簡易的に判断するものです。 審査基準は比較的緩やかで、あくまで「融資の可能性」を示すものに過ぎません。 多くの場合は、電話やインターネットでの申し込みで完了し、数日から1週間程度で結果が出ます。
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本審査
事前審査を通過した後に行われる、より詳細な審査です。 提出書類に基づき、あなたの信用情報、物件の評価、返済能力などを総合的に審査します。 審査項目が多く、時間もかかります。通常、2週間から1ヶ月程度の期間を要します。 本審査の結果によっては、融資が否決される可能性もあります。
事前審査通過後の本審査で落ちる原因
事前審査を通過したからといって、本審査も必ず通るとは限りません。本審査で落ちてしまう原因として、以下のようなものが考えられます。
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信用情報の悪化
事前審査通過後から本審査までの間に、クレジットカードの支払いの遅延や、新たな借入（キャッシング、カードローンなど）を行った場合、信用情報が悪化し、審査に影響を与える可能性があります。
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申告内容との相違
事前審査で申告した内容（年収、勤務先、借入希望額など）と、提出書類の内容に相違がある場合、虚偽申告とみなされ、審査に落ちることがあります。 特に、年収や勤務先の情報は、正確に申告する必要があります。
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健康状態の変化
団体信用生命保険（団信）への加入が融資の条件となっている場合、本審査までの間に健康状態が悪化し、団信に加入できなくなることがあります。 団信に加入できない場合、住宅ローンの融資を受けることができなくなります。
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物件の評価
物件の評価が、金融機関の定める基準を下回る場合、融資額が減額されたり、審査に落ちることがあります。 特に、築年数が古い物件や、再建築不可の物件などは、注意が必要です。
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その他の要因
過去の借入状況、現在の借入状況（住宅ローン以外のローン）、返済比率、金融機関の審査基準など、様々な要因が複合的に影響し、審査結果が決まります。
京葉銀行と千葉銀行の住宅ローン審査の特徴
地方銀行の住宅ローン審査は、一般的に都市銀行よりも審査が厳しいと言われることがあります。京葉銀行と千葉銀行の審査について、それぞれの特徴をみていきましょう。
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京葉銀行
京葉銀行は、千葉県を中心に事業を展開する地方銀行です。給与振込口座としての利用を条件に、住宅ローン審査の優遇を行うことがあります。 審査基準は、個々の状況によって異なりますが、安定した収入と、良好な信用情報が重視されます。事前審査に通った場合でも、本審査では、より詳細な審査が行われることに注意が必要です。
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千葉銀行
千葉銀行も、千葉県を基盤とする地方銀行です。京葉銀行と同様に、地域密着型の金融機関として、住宅ローンを提供しています。 審査基準は、京葉銀行と大きく異なるわけではありませんが、金融機関によって、重視するポイントや審査の厳しさが異なります。 千葉銀行の事前審査で否決されたからといって、京葉銀行の本審査も必ず落ちるわけではありません。
今回のケースでは、京葉銀行の事前審査に通ったものの、千葉銀行の事前審査には落ちたとのこと。 これは、それぞれの銀行の審査基準の違いや、個々の状況に対する評価の違いによるものです。
本審査に通るための対策
本審査を通過するためには、事前の準備と、審査中の注意点が重要です。以下の対策を参考に、万全の状態で本審査に臨みましょう。
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必要書類の確認と準備
本審査に必要な書類は、金融機関によって異なります。 住民票、印鑑証明書、所得証明書、源泉徴収票、健康保険証、本人確認書類、物件に関する書類など、事前に金融機関から指示された書類を全て揃えましょう。 書類に不備があると、審査が遅れたり、最悪の場合、審査に落ちる原因となります。 提出前に、記載内容に誤りがないか、有効期限が切れていないかなどを確認しましょう。
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信用情報の確認
信用情報に問題がないか、事前に確認しておきましょう。 信用情報は、CIC、JICC、KSCなどの信用情報機関で開示請求できます。 万が一、過去に延滞などの情報がある場合は、金融機関に正直に伝え、今後の対応について相談しましょう。 信用情報に問題がある場合でも、改善策を講じることで、審査に通る可能性を高めることができます。
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追加の借入をしない
本審査期間中は、新たな借入（クレジットカードの利用、キャッシング、カードローンなど）は控えましょう。 借入をすると、返済能力が低下したと判断され、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
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自己資金の準備
頭金や諸費用など、自己資金をきちんと準備しておきましょう。 自己資金が多いほど、融資額が減り、審査に通りやすくなります。 また、自己資金が少ない場合でも、事前に資金計画を立て、無理のない範囲で返済できることを示すことが重要です。
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金融機関とのコミュニケーション
本審査に関する疑問や不安は、遠慮なく金融機関の担当者に相談しましょう。 審査の進捗状況や、必要な手続きについて、丁寧に説明してくれます。 担当者とのコミュニケーションを密にすることで、安心して審査を進めることができます。
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健康状態の管理
団体信用生命保険（団信）への加入が融資の条件となっている場合は、健康状態に注意し、持病がある場合は、告知義務をきちんと果たしましょう。 告知内容によっては、団信に加入できない場合がありますが、引受基準緩和型団信など、加入できる団信もありますので、金融機関に相談してみましょう。
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物件の再確認
物件に関する情報（価格、築年数、構造など）に誤りがないか、改めて確認しましょう。 物件の評価が、金融機関の定める基準を満たしているか、担当者に確認することも重要です。
本審査が不安な時の心の持ち方
本審査の結果を待つ間は、どうしても不安な気持ちになるものです。 そんな時は、以下のことを意識して、前向きな気持ちで過ごしましょう。
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情報収集
住宅ローンに関する情報を集め、知識を深めることで、不安を軽減することができます。 金融機関のウェブサイトや、住宅ローンに関する専門サイトなどを参考に、情報を収集しましょう。
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専門家への相談
ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することで、客観的なアドバイスを受けることができます。 専門家は、あなたの状況に合わせて、適切なアドバイスをしてくれます。 相談することで、不安が解消され、安心して審査の結果を待つことができます。
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リラックスする時間を作る
趣味を楽しんだり、軽い運動をしたり、リラックスできる時間を作りましょう。 ストレスを溜め込まず、心身ともに健康な状態でいることが大切です。
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結果を冷静に受け止める
万が一、審査の結果が希望通りでなかったとしても、落ち込む必要はありません。 審査に落ちた原因を分析し、改善策を講じることで、次のチャンスにつなげることができます。 諦めずに、前向きに行動することが大切です。
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住宅ローン審査に関するQ&A
住宅ローン審査に関するよくある質問とその回答をまとめました。あなたの疑問を解決し、不安を解消しましょう。
Q1: 事前審査に通れば、本審査は必ず通りますか？
A1: いいえ、必ずしもそうではありません。 事前審査は、あくまでも融資の可能性を示すものであり、本審査では、より詳細な審査が行われます。 本審査で落ちる原因として、信用情報の悪化、申告内容との相違、健康状態の変化などが考えられます。
Q2: 住宅ローンの審査期間はどのくらいですか？
A2: 事前審査は、数日から1週間程度で結果が出ます。 本審査は、2週間から1ヶ月程度の期間を要します。 審査期間は、金融機関や審査状況によって異なります。
Q3: 住宅ローン審査に通りやすい、または通りにくい職業はありますか？
A3: 安定した収入があり、継続して勤務していることが重要です。 公務員や、大企業の会社員などは、安定した収入があるとみなされ、審査に有利になる傾向があります。 自営業や、転職回数が多い場合は、審査が厳しくなる可能性があります。
Q4: 過去にクレジットカードの支払いを遅延してしまった場合、住宅ローンの審査に影響はありますか？
A4: 信用情報に傷がついている場合、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。 延滞期間や、延滞の回数によっては、審査に通らないこともあります。 信用情報は、住宅ローン審査において重要な判断材料となります。
Q5: 住宅ローンの審査に落ちてしまった場合、再審査は可能ですか？
A5: 審査に落ちた原因を分析し、改善策を講じることで、再審査を受けることができます。 信用情報を回復させたり、自己資金を増やしたりするなど、状況を改善することで、審査に通る可能性を高めることができます。
まとめ：住宅ローン本審査への不安を解消し、理想のマイホームを手に入れよう
住宅ローンの本審査は、多くの方にとって大きな不安を伴うものです。 しかし、審査の仕組みを理解し、適切な対策を講じることで、不安を軽減し、自信を持って審査に臨むことができます。
この記事では、住宅ローン審査の基本から、京葉銀行と千葉銀行の審査の特徴、本審査に通るための具体的な対策、そして審査に関するよくある質問とその回答まで、幅広く解説しました。 事前審査に通ったからといって油断せず、本審査に向けて万全の準備を行いましょう。
もし、あなたの住宅ローンに関する不安が解消されない場合は、専門家への相談も検討しましょう。 ファイナンシャルプランナーは、あなたの状況に合わせて、具体的なアドバイスをしてくれます。 専門家のサポートを受けながら、理想のマイホームを手に入れるために、一歩ずつ進んでいきましょう。