銀行融資の担当者との関係で悩む社長へ：無責任な対応への対処法と、会社経営を成功させるための考え方
銀行融資の担当者との関係で悩む社長へ：無責任な対応への対処法と、会社経営を成功させるための考え方
会社の経営をされている方々にとって、資金調達は事業の成長を左右する重要な要素です。しかし、融資の過程で担当者の対応に不満を感じ、どのように対処すべきか悩む方も少なくありません。今回は、銀行融資の担当者の無責任な対応に直面し、その対応に苦慮している社長の事例をもとに、同様の状況に置かれた方がどのように考え、行動すれば良いのかを具体的に解説します。
会社の社長をやっており、銀行の融資をうけました。当初、担当さんの話しでは、1ヶ月以内で借りれるという話しだったのですが3ヶ月位かかり、希望額の半分でした。じぶんなりに保証協会に足を運び説明をうけましたがその時に3ヶ月位かかるといわれたので担当の人にはなしたら大丈夫だというので信用してたのですが結局そんなかんじでした。その間たいした連絡も謝罪もありませんでした。こちらもお金を借りる立場なのであまり強くはいえませんが金利などで利益はでるのでそういう態度はおかしいと思います。市の融資をうけるのですがそれいがいは諦めて下さいとも最初にいわれたのに希望額の半分だったこともあり、違う融資を後になって薦められました。多少の蓄えがあったから大丈夫でしたがへたしたら会社は潰れていたとおもいます。今でも担当の人がアポをとった時間以外に来たりします。小さな会社なのでほとんど一人で現場をやってるのでこまります。そのはなしをしたら怒って帰ってしまいました。世間一般てきには、ヘコヘコしなければいけないのでしょうか？そういった無責任さや、やはり自分は客だと思うので納得いきません。多少は強くでてもよいのでしょうか？
融資担当者の無責任な対応にどう向き合うか？：ケーススタディと具体的な対策
今回の相談者は、銀行融資の過程で、担当者の対応に不信感を抱いています。当初の説明と異なる融資期間、希望額に満たない融資額、事前の連絡不足、謝罪の欠如、そしてアポイントメントなしの訪問など、多くの問題点があります。このような状況は、経営者にとって大きなストレスとなり、事業運営にも悪影響を及ぼしかねません。
まず、相談者の置かれた状況を整理し、問題点を具体的に把握しましょう。そして、それぞれの問題に対して、どのように対応していくのが適切なのか、具体的な対策を提示します。
1. 融資期間の遅延と希望額の未達への対応
融資期間が当初の説明よりも大幅に遅延した場合や、希望額に達しなかった場合、まずはその原因を明確にすることが重要です。担当者に直接、遅延の理由や、希望額が満たされなかった理由を詳しく説明してもらいましょう。その上で、今後の対応について具体的な提案を求めます。
- 原因の究明： 遅延の原因が、銀行内部の手続きにあるのか、保証協会の審査にあるのか、または相談者の提出書類に問題があったのかなど、原因を特定します。
- 今後のスケジュール確認： 融資が完了するまでの具体的なスケジュールを確認し、遅延した場合の対応についても話し合います。
- 資金繰りの見直し： 融資の遅延や減額によって、資金繰りに影響が出ている場合は、代替案を検討する必要があります。例えば、他の金融機関からの借り入れや、自己資金の活用などを検討します。
もし、担当者の説明に納得がいかない場合は、上司や、融資に関する専門家（中小企業診断士など）に相談することも検討しましょう。客観的な視点からのアドバイスを得ることで、より適切な対応策を見つけることができます。
2. 連絡不足と謝罪の欠如への対応
融資の手続き中に連絡が途絶えたり、謝罪がなかったりすることは、顧客対応として問題があります。このような場合、まずは担当者に対して、連絡不足であったこと、謝罪がなかったことについて、率直に伝えます。その上で、今後の連絡体制について改善を求めましょう。
- 連絡体制の明確化： 今後の連絡頻度や、連絡手段（電話、メールなど）について、具体的に取り決めます。
- 担当者の変更： 担当者の対応に改善が見られない場合は、上司に相談し、担当者の変更を検討することもできます。
- 書面での記録： 重要なやり取りは、メールや書面で記録を残しておきましょう。万が一、トラブルが発生した場合の証拠となります。
顧客対応が不十分な場合、銀行の評価にも影響を与える可能性があります。担当者の対応に問題がある場合は、積極的に改善を求めることが重要です。
3. アポイントメントなしの訪問への対応
アポイントメントなしの訪問は、経営者にとって大きな負担となります。特に、現場を一人でこなしている状況では、業務に支障をきたす可能性もあります。このような場合、担当者に対して、事前にアポイントメントを取るように明確に伝えましょう。
- 訪問ルールの明確化： 今後の訪問について、事前にアポイントメントを取ることを義務付けます。
- 訪問時間の指定： 業務に支障が出ないように、訪問時間を指定することもできます。
- 上司への相談： 担当者の対応が改善されない場合は、上司に相談し、適切な対応を求めます。
自分の時間を尊重してもらうためにも、毅然とした態度で対応することが重要です。
「ヘコヘコ」する必要はあるのか？：顧客としての権利と、良好な関係構築の両立
相談者は、「ヘコヘコしなければいけないのか？」という疑問を持っています。融資を受ける立場であるため、どうしても相手に強く出にくいという心理的な葛藤があるのでしょう。しかし、顧客としての権利を主張することは、決して悪いことではありません。むしろ、適切な関係性を築くためには、必要なことです。
顧客としての権利を主張しつつ、良好な関係を築くためには、以下の点を意識しましょう。
- 明確なコミュニケーション： 自分の要望や不満を、具体的に、かつ客観的に伝えましょう。感情的にならず、冷静に話すことが重要です。
- 誠実な対応： 相手に対しても、誠実な態度で接しましょう。感謝の気持ちを伝えることも大切です。
- 建設的な提案： 問題解決に向けて、具体的な提案を行いましょう。例えば、「今後の連絡は、週に一度、メールで進捗状況を報告してください」といった具体的な提案は、相手にも受け入れられやすくなります。
- 記録の徹底： やり取りの内容を記録に残しておきましょう。万が一、トラブルが発生した場合の証拠となります。
銀行との関係は、一度きりのものではありません。長期的な視点に立ち、良好な関係を築くことが、事業の成功には不可欠です。
融資担当者との関係改善：具体的なコミュニケーション術
融資担当者との関係を改善するためには、具体的なコミュニケーションスキルを身につけることが重要です。以下に、効果的なコミュニケーション術をいくつか紹介します。
- 傾聴： 相手の話をしっかりと聞き、理解しようと努めましょう。相手の立場や状況を理解することで、より建設的な対話ができます。
- 共感： 相手の気持ちに寄り添い、共感の言葉を伝えましょう。「それは大変でしたね」「お気持ちお察しします」といった言葉は、相手との距離を縮める効果があります。
- アサーション： 自分の意見や要望を、相手を尊重しながら、率直に伝えましょう。「～してほしい」「～していただくと助かります」といった表現は、アサーションの基本的な考え方です。
- フィードバック： 相手の言動に対して、建設的なフィードバックを行いましょう。褒めるべき点は褒め、改善を求める点は、具体的に伝えることが重要です。
- 感謝： 相手への感謝の気持ちを、言葉で伝えましょう。「いつもありがとうございます」「おかげさまで助かっています」といった言葉は、良好な関係を築く上で不可欠です。
これらのコミュニケーションスキルを実践することで、融資担当者との関係が改善し、よりスムーズな融資手続きが可能になるはずです。
会社経営を成功させるために：資金調達以外の視点
今回の相談は、融資に関する問題が中心ですが、会社経営を成功させるためには、資金調達以外の視点も重要です。以下に、会社経営を成功させるためのいくつかのポイントを紹介します。
- 事業計画の策定： どのような事業を展開し、どのように成長させていくのか、明確な事業計画を策定しましょう。事業計画は、資金調達の際にも重要となります。
- 財務管理の徹底： 会社の財務状況を正確に把握し、適切な財務管理を行いましょう。キャッシュフローの管理は、特に重要です。
- 人材育成： 優秀な人材を確保し、育成することで、会社の成長を加速させることができます。
- マーケティング戦略： 顧客を獲得し、売上を伸ばすためのマーケティング戦略を策定しましょう。
- リスク管理： 会社を取り巻くリスクを把握し、適切なリスク管理を行いましょう。
- 変化への対応力： 時代の変化に対応し、常に新しい情報を収集し、変化に対応できる柔軟性を持ちましょう。
これらの要素をバランス良く組み合わせることで、会社経営は成功へと近づきます。
専門家への相談も検討しよう
今回のケースのように、融資に関する問題や、会社経営に関する悩みは、一人で抱え込まずに、専門家に相談することも有効な手段です。専門家は、客観的な視点からアドバイスをしてくれ、問題解決をサポートしてくれます。
- 中小企業診断士： 経営に関する幅広い知識と経験を持ち、経営改善のサポートをしてくれます。
- 税理士： 税務に関する専門家であり、財務に関するアドバイスをしてくれます。
- 弁護士： 法的な問題について相談できます。
- ファイナンシャルプランナー： 資産運用や資金計画について相談できます。
専門家への相談は、問題解決の糸口を見つけるだけでなく、精神的な負担を軽減する効果もあります。積極的に活用しましょう。
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まとめ：銀行融資担当者との関係改善と、会社経営の成功のために
今回の相談事例を通じて、銀行融資担当者との関係性、そして会社経営における重要なポイントを解説しました。融資担当者の無責任な対応に悩んでいる方は、今回紹介した具体的な対策を参考に、問題解決に向けて行動してみてください。
また、顧客としての権利を主張しつつ、良好な関係を築くためのコミュニケーションスキルを身につけ、長期的な視点で関係性を構築することが重要です。資金調達だけでなく、事業計画の策定、財務管理の徹底、人材育成、マーケティング戦略、リスク管理など、会社経営を成功させるための様々な要素をバランス良く組み合わせ、専門家への相談も活用しながら、会社経営の成功を目指しましょう。