クレジットカード審査に通らない！自営業の夫の信用情報と対策を徹底解説
クレジットカード審査に通らない！自営業の夫の信用情報と対策を徹底解説
クレジットカードの審査、なぜか通らない…そんな悩みを抱えるあなたへ。今回は、自営業の夫を持つ方がクレジットカードの審査に通らない原因と、その対策について、具体的な事例を交えて徹底的に解説します。この記事を読めば、クレジットカード審査の仕組みを理解し、審査通過に向けて何をすべきか、明確な道筋が見えてくるでしょう。
クレジットカードの審査について詳しい方教えて下さい。
先月末にジャパネットで液晶テレビの分割審査に落ちました。
今月初めにイ〇ンクレジットカードを申し込みましたが、今日審査が通らないという通知が来ました。
旦那で申し込みをしました。
旦那は今までクレジットカードを持ったことも借り入れもありません。
ただ、実家が自営業で旦那はそこで働いております。社長は旦那の父親です。
ジャパネットの審査の時に勤務先に電話をすると言われたそうです。勤務先の番号は実家の家電です。セールス電話が多いので旦那の両親は警戒していてフリーダイヤルや知らない番号はでないので、多分在籍確認が出来ずに落ちたのだと思います。
イ〇ンの時はあらかじめ両親に伝えており電話の対応もお願いしてありました。両親曰く、在籍確認電話はなかったそうです。
旦那の家族(旦那両親･私･私の両親)のどれかに借金があったり借り入れがあったら旦那の審査に影響しますか？
なぜ落ちてしまったのでしょうか？
去年、トヨタで車の購入を考えておりローンが組めるかどうかだけでもと言われて調べてもらったら通るとの結果でした。
結局車は買いませんでしたが。
車のローンは通るのに、クレジットカードの審査が通らないのは不思議でしょうがないです。
旦那ノーローンなのに…
クレジットカードも初めてなのに…
なぜでしょうか？
教えて下さい。
ちなみに年収360万
勤務年数は6年です。
クレジットカード審査に落ちる原因を徹底解剖
クレジットカードの審査に通らない理由は、多岐にわたります。しかし、多くのケースで、いくつかの共通する原因が考えられます。ここでは、具体的な事例を交えながら、クレジットカード審査に落ちる主な原因を解説します。あなたの状況と照らし合わせながら、原因を特定し、対策を講じましょう。
1. 信用情報に問題がある
クレジットカード会社は、あなたの信用情報を重視します。信用情報とは、過去の借入や返済に関する情報のことです。信用情報機関（CIC、JICCなど）に登録されており、クレジットカード会社は審査の際に必ず参照します。信用情報に問題があると、審査に落ちる可能性が高まります。
- 延滞・滞納： 過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞したり、滞納したりした履歴があると、信用情報に傷がつき、審査に悪影響を及ぼします。たとえ少額の支払いであっても、延滞は信用を大きく損なう可能性があります。
- 債務整理： 債務整理（自己破産、個人再生など）を行ったことがある場合、その情報が信用情報機関に登録され、一定期間はクレジットカードの審査に通ることは難しくなります。
- 多重債務： 複数の借り入れがある場合、返済能力に疑問を持たれ、審査に落ちる可能性があります。
今回のケースでは、ご主人はクレジットカードを初めて申し込み、過去の借り入れもないため、この点が原因である可能性は低いと考えられます。
2. 属性に問題がある
クレジットカード会社は、あなたの属性（年収、職業、勤務年数、居住形態など）も審査の対象とします。属性が低いと判断されると、審査に落ちる可能性が高まります。
- 年収： 年収が低いと、返済能力に不安があると判断される可能性があります。
- 職業： 安定した収入が見込める職業（会社員、公務員など）の方が、審査に有利になる傾向があります。自営業の場合は、業績の変動が大きいため、審査が厳しくなることがあります。
- 勤務年数： 勤務年数が短いと、収入の安定性に疑問を持たれ、審査に不利になることがあります。
- 居住形態： 持家の方が、賃貸住宅よりも審査に有利になる傾向があります。
ご主人の場合、年収360万円、勤務年数6年という点は、クレジットカードの審査において、ある程度プラスに働く要素です。しかし、自営業であるという点が、審査に影響を与えている可能性があります。
3. 在籍確認が取れない
クレジットカード会社は、申し込み者が本当にその会社に勤務しているかを確認するために、在籍確認を行います。在籍確認が取れない場合、審査に落ちる可能性が高まります。
- 電話に出ない： 勤務先の電話番号が間違っている、または誰も電話に出ない場合、在籍確認が取れません。
- 会社の電話環境： 会社の電話が私用電話を禁止している、または担当者が不在の場合など、在籍確認がスムーズに進まないことがあります。
- 自営業の場合： 自営業の場合、自宅兼事務所である場合が多く、家族が電話に出ることがあります。その際、クレジットカード会社が、本当に勤務しているのかどうかを判断しづらい場合があります。
今回のケースでは、ご主人の勤務先が実家であり、ご両親がセールス電話を警戒して電話に出ないという状況が、在籍確認が取れない原因として考えられます。
4. 申し込みブラック
短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、お金に困っているのではないか、またはカードを不正利用しようとしているのではないかと疑われ、審査に不利になることがあります。これを「申し込みブラック」といいます。
今回のケースでは、ジャパネットの分割審査に落ちた後、すぐにイオンカードに申し込んでいるため、申し込みブラックに該当する可能性は低いと考えられます。
自営業者のクレジットカード審査を突破するための対策
自営業者は、クレジットカードの審査において、不利になることがあります。しかし、適切な対策を講じることで、審査に通る可能性を高めることができます。ここでは、具体的な対策を解説します。
1. 信用情報を確認する
まずは、自分の信用情報を確認しましょう。信用情報機関（CIC、JICCなど）に開示請求することで、自分の信用情報を確認できます。過去の延滞や滞納がないか、債務整理の履歴がないかなどを確認し、問題があれば、早急に対処しましょう。
信用情報に問題がない場合は、安心してクレジットカードの審査に臨むことができます。
2. 属性を向上させる
属性を向上させることも、審査通過のために重要です。具体的には、以下のような対策が考えられます。
- 年収を上げる： 副業を始める、昇給を目指すなど、年収を上げる努力をしましょう。
- 事業の実績をアピールする： 確定申告書や事業計画書などを用意し、事業の安定性や将来性をアピールしましょう。
- 事業用の口座を開設する： 事業用の口座を開設し、資金の流れを明確にすることで、事業の健全性をアピールできます。
3. 在籍確認対策を行う
在籍確認が取れないことが、審査に落ちる大きな原因となる可能性があります。在籍確認対策をしっかり行いましょう。
- 勤務先の電話番号を確認する： 勤務先の電話番号が正しいか、確認しましょう。
- 家族に在籍確認の電話があることを伝える： 在籍確認の電話がかかってくる可能性があることを、家族に伝え、対応を依頼しましょう。
- 電話に出る際は、クレジットカード会社からであること、氏名、生年月日などを聞かれる可能性があることを伝えておきましょう。
- 「〇〇（ご主人）は確かに在籍しております」など、簡潔に回答してもらうようにしましょう。
- 代替書類を提出する： 在籍確認が取れない場合、クレジットカード会社によっては、給与明細や社員証などの代替書類の提出を求められることがあります。事前に用意しておきましょう。
今回のケースでは、ご両親に在籍確認の電話があることを伝え、対応を依頼することが重要です。また、事前にクレジットカード会社に、在籍確認が難しい状況であることを伝えておくことも有効です。
4. 申し込み方法を工夫する
クレジットカードの申し込み方法も、審査に影響を与えることがあります。以下の点に注意して、申し込みを行いましょう。
- 正確な情報を入力する： 申し込み内容に誤りがあると、審査に落ちる可能性があります。住所、氏名、年収など、正確な情報を入力しましょう。
- 希望限度額を低く設定する： 希望限度額が高いと、審査が厳しくなる傾向があります。最初は、低めの限度額で申し込み、利用実績を積むことで、後から増額を申請することも可能です。
- 年会費無料のカードを選ぶ： 年会費無料のカードは、審査が比較的通りやすい傾向があります。
- インターネット申し込みを利用する： インターネット申し込みは、郵送申し込みよりも審査が早く、結果が出る傾向があります。
5. 車のローンとクレジットカード審査の違いを理解する
車のローンとクレジットカードの審査は、審査基準が異なります。車のローンは、担保となる車があるため、クレジットカードよりも審査が通りやすい傾向があります。一方、クレジットカードは無担保であるため、より厳しく審査されます。車のローンに通ったからといって、必ずしもクレジットカードの審査に通るとは限りません。
審査に通る可能性を高める！おすすめのクレジットカード
自営業者でも審査に通りやすい、おすすめのクレジットカードを紹介します。これらのカードは、年会費無料、または、比較的審査が通りやすい傾向があります。
- 楽天カード： 楽天カードは、審査が比較的通りやすく、ポイントも貯まりやすい人気のカードです。年会費無料でありながら、楽天市場での買い物がお得になるなど、メリットも多いです。
- PayPayカード： PayPayカードは、PayPayとの連携が強く、PayPayを利用する方には特におすすめです。年会費無料で、PayPayポイントも貯まりやすいです。
- 三井住友カード（NL）： 三井住友カード（NL）は、ナンバーレスデザインでセキュリティ面も安心です。年会費無料でありながら、ポイントも貯まりやすいです。
万が一、審査に落ちてしまった場合の対処法
万が一、クレジットカードの審査に落ちてしまった場合でも、諦める必要はありません。以下の対処法を試してみましょう。
- 理由を確認する： クレジットカード会社に、審査に落ちた理由を問い合わせることはできません。しかし、信用情報機関に開示請求することで、自分の信用情報を確認し、原因を特定することができます。
- 半年以上期間を空けて再申し込みする： 審査に落ちた場合、すぐに再申し込みをしても、再び落ちる可能性が高いです。半年以上期間を空けて、状況を改善してから再申し込みしましょう。
- 別のカードに申し込む： 審査基準が異なるカードに申し込むことで、審査に通る可能性が高まることがあります。
- デビットカードを利用する： クレジットカードの審査に通らない場合、デビットカードを利用することも検討しましょう。デビットカードは、銀行口座と連携しており、口座残高の範囲内で利用できます。
クレジットカード審査は、一度落ちたからといって、永久にカードが持てなくなるわけではありません。原因を特定し、対策を講じることで、必ず状況は改善します。
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まとめ：クレジットカード審査突破への道
クレジットカードの審査に通らない原因は、多岐にわたります。しかし、原因を特定し、適切な対策を講じることで、審査に通る可能性を高めることができます。自営業者の場合は、在籍確認対策をしっかりと行い、信用情報を確認し、属性を向上させることが重要です。焦らず、一つ一つ対策を講じ、クレジットカード審査を突破しましょう。そして、あなたのビジネスと生活をより豊かにしてください。