証券会社の営業はどこまで許される？高齢の親御さんを守るための対策と、賢い付き合い方
証券会社の営業はどこまで許される？高齢の親御さんを守るための対策と、賢い付き合い方
この記事では、証券会社の営業活動に関する疑問にお答えします。特に、高齢の親御さんへの営業について、どこまでが「常識の範囲内」なのか、具体的な事例を基に解説します。不必要なトラブルを避け、安心して証券会社と付き合っていくための知識と対策を、一緒に学んでいきましょう。
証券会社の営業はどこまでが常識の範囲内でしょうか？ 80歳近い高齢の父への証券会社からの営業がひどいように思うので質問させて頂きます。
夜までにもおよぶ、頻繁の電話、直接訪問して、玄関先で長時間の営業などは、どの程度までが常識の範囲内でしょうか？ 皆さんのご意見を参考にさせて頂きたいです。
ある程度付き合いのある証券会社なので（多少の売買は現在でもしています）、電話が頻繁にあることは、ある程度仕方ないにしても、20時過ぎにかかってきたりします。
たまたま私がでて、こんな時間に営業電話するのですか？と聞いたら、遅いですか？って質問返しされました。 遅すぎますとその場では言いましたが、証券会社の営業とは通常このようなものなのでしょうか？ 父は高齢ということも有り、いちいち断わるのが面倒なので、電話にでるのが嫌になっているようです。
また以前は直接家まで来て（もちろん呼んでませんし、来ていいと言ったこともないです）、玄関で長々と商品説明をしていて、父が今庭の掃除をしていて忙しいから帰ってくれといったのですが、ならば庭掃除手伝いますといって家に入ってこようとしました。この時点でさすがに腹がたったので、私が出て行きこんな強引な営業はやめてくれと言いました。そしたら変なものを売りつけているわけでは無いですと居直ってきました。その時は私がいたので帰らせましたが、後日、結局父はその商品を契約しました。 父は納得してやったことだと言っているので、私は口を出しませんでした。
私自身は株の売買をやらないので分からないのですが、証券会社と付き合っていく場合、こういった営業は仕方ないことなのでしょうか？ ちなみに私の浅い知識ではありますが調べた所。会社はそこそこ有名な会社でした。 商品も詐欺まがいのようなものではなかったように思えます。
証券会社の営業、どこまでが「普通」？
証券会社の営業活動は、顧客との信頼関係を築き、長期的な関係を維持することが重要です。しかし、高齢者をターゲットにした不適切な営業手法が問題になることも少なくありません。まずは、一般的な証券会社の営業活動と、問題となる可能性のある行為について理解を深めましょう。
一般的な営業活動の範囲
- 電話での勧誘: 投資に関する情報提供や、商品提案を目的とした電話は、営業時間内であれば一般的です。ただし、あまりにも頻繁であったり、遅い時間帯の電話は、顧客に不快感を与える可能性があります。
- 訪問: 事前に顧客の許可を得て、訪問して資産運用に関する相談に応じることはあります。しかし、アポイントメントなしの訪問や、長時間の居座りは、問題となる可能性があります。
- セミナー・説明会: 投資に関する情報提供を目的としたセミナーや説明会を開催することは、顧客への情報提供という点で有効な手段です。
問題となる可能性のある営業行為
- 強引な勧誘: 顧客の意向を無視した、執拗な勧誘は、問題です。
- 虚偽の説明: 商品のリスクについて正確に説明せず、利益ばかりを強調するような説明は、不適切です。
- 高齢者への不適切な勧誘: 高齢者の判断能力を考慮せず、理解が難しい商品を勧める行為は、問題となる可能性があります。
- 不必要な訪問: 事前の約束なしに、何度も訪問したり、長時間居座る行為は、顧客に負担を与える可能性があります。
具体例から学ぶ、問題のある営業と対策
ご相談内容にある事例を参考に、具体的な問題点と、それに対する対策を考えてみましょう。
事例1: 夜間の電話と質問返し
問題点: 20時過ぎの電話は、非常識と言えます。相手に不快感を与えるだけでなく、睡眠の妨げになる可能性もあります。また、「遅いですか？」という質問返しは、相手の立場を理解しようとしない、自己中心的な態度です。
対策:
- 証券会社に、営業電話の時間帯について、改善を求める。
- 着信拒否設定をする。
- 親御さんに、電話に出る必要はないと伝える。
事例2: 無許可での訪問と居座り、そして契約
問題点: 事前の許可なく訪問し、玄関先で長時間の営業を行う行為は、明らかに不適切です。庭掃除を手伝うという提案も、強引な印象を与えます。さらに、親御さんが断りきれずに契約してしまったことも問題です。
対策:
- 証券会社に、訪問販売をしないよう強く要求する。
- 親御さんに、不要な契約はきっぱりと断るよう伝える。
- 契約内容を精査し、必要であれば解約を検討する。
- 消費者センターや弁護士に相談する。
高齢の親御さんを守るための具体的な対策
証券会社とのトラブルを未然に防ぎ、親御さんを守るためには、事前の対策が重要です。以下に、具体的な対策をいくつかご紹介します。
1. 親御さんの状況を把握する
- 資産状況の確認: 親御さんの資産状況を把握し、どの程度の投資リスクが許容できるのかを理解する。
- 投資経験の確認: 投資経験や知識の程度を確認し、理解度に応じた情報提供を行う。
- 判断能力の確認: 高齢になると、判断能力が低下することがあります。定期的に、親御さんの判断能力を確認する。
2. 証券会社とのコミュニケーション
- 担当者との連携: 証券会社の担当者と連絡を取り、親御さんの状況を共有する。
- 営業方針の確認: 証券会社の営業方針を確認し、不適切な営業が行われないように注意する。
- 苦情対応窓口の確認: 万が一、問題が発生した場合に備えて、苦情対応窓口を確認しておく。
3. 契約に関する注意点
- 契約内容の確認: 契約内容を十分に理解し、不明な点があれば、必ず質問する。
- クーリングオフ制度の活用: 契約後、一定期間内であれば、無条件で解約できるクーリングオフ制度を活用する。
- 専門家への相談: 契約前に、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談する。
証券会社との賢い付き合い方
証券会社との良好な関係を築きながら、資産運用を行うためには、以下の点を意識しましょう。
1. 目的を明確にする
資産運用を行う目的（老後の資金、教育資金など）を明確にし、目的に合った商品を選ぶことが重要です。証券会社に相談する際も、目的を明確に伝えることで、適切なアドバイスを受けやすくなります。
2. リスクを理解する
投資にはリスクが伴います。商品のリスクについて十分に理解し、リスク許容度に応じた投資を行うことが大切です。証券会社の説明だけでなく、自分自身でも情報収集を行い、多角的に判断しましょう。
3. 情報を比較検討する
一つの証券会社だけでなく、複数の証券会社から情報を集め、比較検討することが重要です。商品の内容だけでなく、手数料やサービス内容なども比較し、自分に合った証券会社を選びましょう。
4. 疑問点は質問する
分からないことや疑問に思うことがあれば、遠慮なく証券会社の担当者に質問しましょう。納得いくまで説明を受け、理解してから投資を行うことが大切です。
5. 定期的な見直し
一度投資したら終わりではなく、定期的にポートフォリオを見直し、状況に合わせて調整することが重要です。市場の動向や、自身のライフプランの変化に応じて、柔軟に対応しましょう。
もしもトラブルに巻き込まれたら
万が一、証券会社とのトラブルに巻き込まれた場合は、一人で悩まず、専門家や相談窓口に相談しましょう。以下に、相談できる窓口をいくつかご紹介します。
1. 消費者センター
消費生活に関する相談を受け付けています。証券会社とのトラブルについても、相談することができます。電話相談や、面談による相談も可能です。
2. 証券取引等監視委員会
証券市場の公正性・透明性を確保するための機関です。証券会社の不正行為に関する情報を受け付けています。
3. 弁護士
法的問題については、弁護士に相談することが有効です。証券会社とのトラブルについても、解決策を提案してくれます。
4. 投資信託協会
投資信託に関する相談を受け付けています。投資信託に関するトラブルについて、相談することができます。
これらの窓口を活用し、適切なアドバイスを受けながら、問題解決を目指しましょう。
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まとめ：高齢の親御さんを守るために
証券会社の営業活動は、顧客との良好な関係を築く上で重要な要素ですが、高齢者を対象とした不適切な営業には注意が必要です。今回の記事では、証券会社の営業に関する疑問にお答えし、具体的な事例を基に問題点と対策を解説しました。高齢の親御さんを守るためには、事前の対策と、証券会社との適切なコミュニケーションが重要です。親御さんの資産状況や投資経験を把握し、営業活動に注意を払い、必要に応じて専門家や相談窓口に相談しましょう。証券会社との賢い付き合い方を身につけ、安心して資産運用を行いましょう。