34歳、保険加入はこれで大丈夫？共働き夫婦の賢い医療保険とがん保険選び
34歳、保険加入はこれで大丈夫？共働き夫婦の賢い医療保険とがん保険選び
この記事では、34歳のご夫婦が将来の自営業を見据えながら、現在の収入の中で無理なく加入できる医療保険とがん保険のプランについて、具体的なアドバイスを提供します。保険選びは、将来の安心を左右する重要な決断です。この記事を参考に、ご自身のライフプランに最適な保険を選びましょう。
医療保険等に詳しい方、ご意見聞かせて下さい。
旦那34歳の保険加入を考えています。（現在は何も入っていません）
自分なりに資料を見ながら考え、候補となっているものが以下の保険です。
医療保険→
アフラック新EVER
スタンダードプラン入院給付5000
総合先進医療特約付き
60歳半額タイプ 月2569円
がん保険→
NKSJひまわり生命
勇気のお守り 終身
入院給付10000円 月3327円
合計5896円
生命保険は子供が出来てから検討しようかと考えています。
夫婦共働きで月々35万程の収入ですが、将来は自営業を考えており、今後も生命保険や個人年金なども考えていきたいので医療系の保険料はこれ以上は出せないと考えています。
上記のプランで問題ないでしょうか？
また、新EVERは終身払にすれば解約払戻金がつくと思うのですが、６０歳半額と終身払どちらにしようかと少し悩んでいます。
見落としている点、他におすすめなどがあれば教えて下さい。
よろしくお願いします。
1. 現状のプランの評価とポイント
ご相談のプランは、34歳のご主人の医療保険とがん保険を組み合わせたもので、月々の保険料が約6,000円という点は、家計への負担を考慮した適切な選択肢と言えるでしょう。特に、将来の自営業を見据えているという状況を考えると、固定費を抑えることは非常に重要です。以下に、それぞれの保険のポイントを整理し、評価を行います。
1-1. 医療保険：アフラック新EVER（スタンダードプラン）
- 入院給付金5,000円：入院時の経済的負担を軽減する基本的な保障です。
- 総合先進医療特約付き：先進医療は高額になりがちなので、この特約は心強いです。
- 60歳半額タイプ：60歳以降の保険料が半額になるプランです。将来的に保険料を抑えたい場合に有効です。
新EVERは、基本的な医療保障をカバーしつつ、先進医療にも対応できるバランスの取れた保険です。60歳半額タイプを選択することで、将来的に保険料を抑えることができる点は、家計の安定に貢献します。
1-2. がん保険：NKSJひまわり生命 勇気のお守り（終身）
- 入院給付金10,000円：がんによる入院時の経済的負担をカバーします。
- 終身：一生涯にわたって保障が続くため、将来的な安心感があります。
勇気のお守りは、がんに対する手厚い保障を提供します。終身保険であるため、一生涯にわたって保障が継続し、がんのリスクに備えることができます。
1-3. 保険料と家計への影響
月々の保険料が約6,000円であるため、月収35万円のご夫婦にとって、家計を圧迫するほどではありません。しかし、将来的に自営業を考えていること、生命保険や個人年金も検討したいという点を考慮すると、保険料はできる限り抑えることが望ましいです。
2. 60歳半額タイプと終身払い、どちらが良い？
新EVERの60歳半額タイプと終身払い、どちらを選択するかは、将来のライフプランと資金計画によって異なります。それぞれのメリットとデメリットを比較検討し、最適な選択をしましょう。
2-1. 60歳半額タイプのメリットとデメリット
- メリット：
- 60歳以降の保険料が半額になるため、老後の保険料負担を軽減できます。
- 現役世代の保険料負担を抑えることができます。
- デメリット：
- 60歳までの保険料は、終身払いよりも高くなります。
- 解約払戻金がないため、途中で解約した場合のメリットが少ないです。
2-2. 終身払いのメリットとデメリット
- メリット：
- 解約払戻金があるため、途中で解約した場合に資金を回収できます。
- 60歳までの保険料は、60歳半額タイプよりも安くなります。
- デメリット：
- 60歳以降も保険料を支払い続ける必要があります。
- 保険料総額は、60歳半額タイプよりも高くなる可能性があります。
2-3. どちらを選ぶべきか？
将来の資金計画や、どのタイミングで保険を見直すかによって、どちらの選択肢が良いかが変わってきます。
60歳以降の保険料負担を抑えたい場合は、60歳半額タイプがおすすめです。ただし、途中で解約した場合の解約払戻金がないため、注意が必要です。
一方、将来的に資金に余裕ができ、保険料を払い続けられるのであれば、終身払いも選択肢の一つです。解約払戻金があるため、万が一の際に資金を回収できるメリットがあります。
3. 見落としがちな点と、その他のおすすめ
現在のプランに加えて、見落としがちな点や、より良いプランにするためのポイントを解説します。
3-1. 生命保険の検討
現時点では生命保険を検討していないとのことですが、将来的に子供を希望する場合、生命保険の必要性は高まります。万が一のことがあった場合、残された家族の生活を守るために、生命保険は重要な役割を果たします。
生命保険には、定期保険、終身保険、収入保障保険など、様々な種類があります。それぞれの特徴を理解し、ご自身のライフプランに合った保険を選ぶことが重要です。
例えば、収入保障保険は、毎月一定の保険金を受け取れるため、生活費をカバーするのに適しています。定期保険は、保険料が比較的安く、必要な期間だけ保障を得ることができます。終身保険は、一生涯にわたって保障が継続し、解約払戻金があるため、将来の資金準備にも活用できます。
3-2. 医療保険の保障内容の見直し
現在の医療保険は、入院給付金5,000円と先進医療特約が付帯しています。これは基本的な保障としては十分ですが、以下の点を検討することで、より安心できるプランにすることができます。
- 通院保障の追加：入院後の通院費用をカバーする通院保障を付帯することで、治療費の負担を軽減できます。
- 手術給付金の見直し：手術の種類によって給付金額が変わる場合があります。保障内容をしっかりと確認しましょう。
- 三大疾病特約の検討：がん、心疾患、脳血管疾患といった三大疾病に備える特約を付帯することで、万が一の際の保障を強化できます。
3-3. がん保険の保障内容の見直し
がん保険は、終身タイプで入院給付金10,000円という保障は良いですが、以下の点を検討することで、より手厚い保障にすることができます。
- 診断給付金の確認：がんと診断された際に一時金を受け取れる診断給付金は、治療費や生活費の備えとして重要です。
- 通院保障の確認：がん治療は通院で行われることも多いため、通院保障の有無を確認しましょう。
- 先進医療特約の確認：がん治療における先進医療は高額になる場合があります。先進医療特約が付帯しているか確認しましょう。
3-4. 保険の見直し時期
保険は、定期的に見直すことが重要です。ライフステージの変化や、社会情勢の変化に合わせて、最適な保障内容に調整しましょう。
例えば、子供が生まれた場合、生命保険の保障額を増額する必要があります。また、病気やケガのリスクは年齢とともに高まるため、医療保険やがん保険の保障内容を見直すことも検討しましょう。
保険の見直しは、専門家であるFP（ファイナンシャルプランナー）に相談することもおすすめです。FPは、あなたのライフプランに合わせて、最適な保険プランを提案してくれます。
4. まとめ：賢い保険選びで将来の安心を
今回のケースでは、ご夫婦の現在の収入と将来の自営業を見据えた上で、医療保険とがん保険のプランを検討されています。現在のプランは、家計への負担を考慮した上で、基本的な保障をカバーしており、良い選択肢と言えるでしょう。
しかし、将来のライフプランや、より手厚い保障を求める場合は、以下の点を検討することをおすすめします。
- 生命保険の検討：子供を希望する場合は、生命保険の必要性は高まります。
- 医療保険の保障内容の見直し：通院保障や手術給付金、三大疾病特約などを検討しましょう。
- がん保険の保障内容の見直し：診断給付金や通院保障、先進医療特約などを確認しましょう。
- 60歳半額タイプと終身払いの比較検討：将来の資金計画に合わせて、最適なプランを選択しましょう。
- 定期的な保険の見直し：ライフステージの変化に合わせて、最適な保障内容に調整しましょう。
保険選びは、将来の安心を左右する重要な決断です。この記事を参考に、ご自身のライフプランに最適な保険を選び、将来に備えましょう。
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