23歳、手取り13万円からの脱出！保険のプロが教える、お金の不安を解消する賢い選択
23歳、手取り13万円からの脱出！保険のプロが教える、お金の不安を解消する賢い選択
この記事では、23歳で手取り13万円という状況から、将来への不安を抱えているあなたに向けて、保険の必要性と、お金の管理方法について具体的なアドバイスをします。特に、保険に入るべきかどうか、どんな保険を選ぶべきか、といった疑問に、キャリアコンサルタントの視点からお答えします。お金の知識を身につけ、賢く将来設計をしていきましょう。
僕は23歳です。手取り13万円で生活カツカツなんですが、保険って入るべきだと思いますか？ 同い年の友達から保険の営業を受けたんですが、住友生命？とかの保険には生活カツカツでも入った方がいいんですか？ 僕は会社の保険以外なにも入ってません。
保険加入の前に考えるべきこと
23歳で手取り13万円という状況は、生活費を考えると、保険料を捻出すること自体が大変かもしれません。しかし、将来の安心のためには、保険についてきちんと考える必要があります。まずは、保険に入る前に、以下の3つのステップで現状を整理しましょう。
ステップ1：家計の現状把握
まず、毎月の収入と支出を正確に把握することから始めましょう。家計簿をつける、または家計簿アプリを利用するなどして、収入、固定費（家賃、光熱費、通信費など）、変動費（食費、交際費、娯楽費など）を詳細に記録します。これにより、お金の流れを可視化し、無駄な出費を見つけることができます。
- 収入：手取り額を正確に把握しましょう。
- 固定費：家賃、光熱費、通信費、交通費など、毎月必ずかかる費用をリストアップします。
- 変動費：食費、交際費、娯楽費など、月によって変動する費用を記録します。
ステップ2：緊急予備資金の確保
万が一の事態に備えて、生活費の3ヶ月～6ヶ月分程度の緊急予備資金を確保しましょう。病気やケガで働けなくなった場合、または突然の出費が必要になった場合に、この資金が役立ちます。まずは、少額からでも良いので、毎月一定額を貯蓄に回す習慣をつけましょう。
貯蓄方法としては、普通預金だけでなく、ネット銀行の定期預金や、積立投資なども検討できます。金利が高く、少額から始められるものを選ぶと良いでしょう。
ステップ3：必要な保障の検討
家計の現状と緊急予備資金の準備ができたら、次に必要な保障について考えます。23歳であれば、若さゆえに健康である可能性が高いですが、万が一の事態に備えて、最低限の保障は必要です。具体的には、以下の保険を検討しましょう。
- 医療保険：病気やケガで入院した場合の医療費をカバーする保険です。
- 死亡保険：万が一のことがあった場合に、遺された家族の生活を保障する保険です。
- 就業不能保険：病気やケガで長期間働けなくなった場合に、収入を保障する保険です。
23歳、手取り13万円でも入れる保険とは？
手取り13万円という状況では、保険料は大きな負担になります。そこで、無理なく加入できる保険を選ぶことが重要です。以下に、23歳でも加入しやすい保険の種類と選び方のポイントを紹介します。
1. 医療保険
医療保険は、病気やケガで入院・手術した場合の費用をカバーする保険です。23歳であれば、若年層向けの割安な保険が多くあります。以下に、選び方のポイントをまとめます。
- 保険料：月々の保険料が、家計に無理なく負担できる金額であること。
- 保障内容：入院給付金、手術給付金、通院給付金など、必要な保障が揃っていること。
- 免責期間：免責期間（保障が開始されるまでの期間）が短い方が、いざという時に安心です。
保険料を抑えるためには、掛け捨て型の医療保険を選ぶのがおすすめです。掛け捨て型は、保険期間中に保険金を受け取らなかった場合、保険料が戻ってきませんが、その分保険料が安く設定されています。
2. 死亡保険
死亡保険は、万が一のことがあった場合に、遺された家族の生活を保障する保険です。23歳で独身であれば、優先度はそれほど高くありませんが、親を扶養している場合や、将来的に結婚を考えている場合は、検討する価値があります。以下に、選び方のポイントをまとめます。
- 保険金額：残された家族が生活できるだけの保険金額を設定すること。
- 保険期間：必要な保障期間に合わせて、定期保険または終身保険を選ぶこと。
- 保険料：月々の保険料が、家計に無理なく負担できる金額であること。
死亡保険も、掛け捨て型を選ぶことで、保険料を抑えることができます。また、収入保障保険という選択肢もあります。収入保障保険は、保険期間中に被保険者が死亡した場合、毎月一定額の保険金が支払われる保険です。保険金額を高く設定しなくても、遺された家族の生活を支えることができます。
3. 就業不能保険
就業不能保険は、病気やケガで長期間働けなくなった場合に、収入を保障する保険です。23歳で一人暮らしをしている場合、収入が途絶えると生活が立ち行かなくなる可能性があります。就業不能保険は、そのようなリスクに備えるための保険です。以下に、選び方のポイントをまとめます。
- 保険金：毎月受け取れる保険金額が、生活費をカバーできる金額であること。
- 保障期間：働けなくなった場合の保障期間が、十分であること。
- 免責期間：保険金が支払われるまでの免責期間が短い方が、いざという時に安心です。
就業不能保険は、収入が少ない23歳にとっては、保険料が負担になる可能性があります。しかし、万が一の事態に備えるためには、検討する価値のある保険です。保険料を抑えるためには、短期払いの保険を選ぶのも良いでしょう。短期払いの保険は、保険料の支払期間が短い分、月々の保険料が安く抑えられます。
保険選びの注意点
保険を選ぶ際には、以下の点に注意しましょう。
1. 保険会社の選び方
保険会社は、様々な種類があります。保険商品だけでなく、会社の信頼性やサポート体制も考慮して選びましょう。
- 保険料：複数の保険会社を比較し、最も保険料が安い会社を選ぶ。
- 保障内容：必要な保障が揃っているか確認する。
- 会社の信頼性：会社の財務状況や、顧客からの評判を確認する。
- サポート体制：万が一の際に、きちんと対応してくれるか確認する。
2. 営業トークに惑わされない
保険の営業マンは、様々な保険商品を勧めてきます。しかし、彼らの話だけを鵜呑みにせず、自分自身で情報を収集し、本当に必要な保険を選ぶようにしましょう。
- メリットだけでなく、デメリットも確認する。
- 複数の保険商品を比較検討する。
- 分からないことは、専門家に相談する。
3. 告知義務を守る
保険に加入する際には、健康状態や過去の病歴などを正確に告知する義務があります。告知内容に虚偽があると、保険金が支払われない可能性があります。
- 告知書に記載されている内容をよく確認する。
- 分からないことは、保険会社に質問する。
保険以外のリスク対策
保険は、将来のリスクに備えるための有効な手段ですが、それだけが全てではありません。保険に加えて、以下のような対策も行うことで、より安心して生活を送ることができます。
1. 貯蓄
毎月一定額を貯蓄することで、将来の資金を確保できます。貯蓄は、病気やケガ、または予期せぬ出費に備えるための重要な手段です。
- 目標金額を設定する。
- 自動積立を利用する。
- 余ったお金を貯蓄に回す。
2. 副業
本業に加えて、副業を行うことで、収入を増やすことができます。収入が増えれば、生活に余裕が生まれ、将来への不安も軽減されます。
- 自分のスキルを活かせる副業を探す。
- 無理のない範囲で、副業を行う。
3. 資産運用
貯蓄に加えて、資産運用を行うことで、お金を増やすことができます。ただし、資産運用にはリスクも伴うため、十分な知識を身につけてから始めるようにしましょう。
- 少額から始められる投資商品を選ぶ。
- リスク分散を心がける。
- 長期的な視点で投資を行う。
まとめ：賢く保険を選び、将来への不安を解消しよう
23歳で手取り13万円という状況でも、保険に入ることは可能です。家計の現状を把握し、必要な保障を検討し、無理のない範囲で保険に加入することで、将来への不安を軽減することができます。保険選びに迷ったら、専門家のアドバイスを受けるのも良いでしょう。
今回の記事を参考に、あなたにとって最適な保険を選び、将来の安心を手に入れてください。お金に関する知識を身につけ、賢く将来設計をすることで、きっと明るい未来が待っています。
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