20代夫婦と1歳児の家計、赤字脱出への道！共働き家庭のお金の見直し術
20代夫婦と1歳児の家計、赤字脱出への道！共働き家庭のお金の見直し術
20代でご結婚され、1歳のお子様がいらっしゃる主婦の方、家計管理について悩んでいらっしゃるのですね。毎月節約を心がけているにも関わらず、なかなか貯金が増えないというお悩み、とてもよく分かります。家計の見直しは、将来の生活設計を考える上で非常に重要です。今回は、あなたの置かれている状況を詳細に分析し、具体的な改善策を提案します。収入と支出の内訳を詳しく見ていきながら、無理なく貯蓄体質へと変わるためのヒントをお伝えします。
主婦2年目のまだまだ新米です。頑張って捻出しているのですが、イマイチ貯金ができません・・・・どなたか家計に対して、客観的にアドバイス頂けると幸いです。私21歳(正社員)、主人23歳(正社員)、子ども(1歳5か月)です。
収入としては、お給料、私手取り14万5千円(固定)、主人だいたい平均19～20(営業のため、手当で大きく変わりますが・・・ちなみに固定給は17万円です)それから児童手当月1万円ですが、これは子どもの口座に貯金して、手をつけたくないので、ないものとしてます。
ですので、収入としてはだいたい合計34万円位です。
支出は、下記の通りです。
☆家賃(共益費・駐車場込)・・・7万円
☆携帯代(2台分)・・・・・・・・・2万5千円
☆食費・・・・・・・・・・・・・・・・・5万5千円
☆保険(生命・学資・医療)・・・2万円
☆国民健康保険料・・・・・・・・1万2千円
☆国民年金(2人分)・・・・・・・2万8千円
☆ガソリン代、車・バイクの保険料積立金・・・1万円
☆電気、水道、ガス・・・・・・・2万円
☆主人のおこずかい・・・・・・・8千円(少ないですよね・・・)
☆子どもの保育料・・・・・・・・3万9千円
☆子どものオムツ、フォローミルク等・・・1万円
☆車ローン・・・・・・・・・・・・・1万円
☆雑費(消耗品費、交際費込)・・・1万3千円
支出合計・・・32万円
収入合計・・・34万円
以上です。
携帯代に関しては高いと思うのですが、主人の職業柄、個人の携帯にもお客様から電話がかかってきたり、かけたりしています。次に、食費に関しては、主人が外回りで自由な時間に食べれない上に、外で食べることになるので、毎日1000円渡しています。その分も含めての金額です。おこづかいも少ないので・・・余ったら自由につかってねの意味合いも含めてです。
月々のプラスから、家電などの大きい買い物や、友人の結婚式等に参加する際のお祝いなどをだしています。毎月節制はしているつもりなのですが、なかなか貯金できません・・・見直すところを客観的にアドバイスいただけますと幸いです。
1. 現状の家計を徹底分析！ 収入と支出のバランスを把握する
まず、現状の家計を詳細に分析しましょう。あなたの収入は、ご自身の給与14万5千円とご主人の給与19～20万円（平均19.5万円と仮定）、児童手当1万円の合計で、約35万円です。一方、支出は32万円。毎月2万円の黒字ですが、そこから家電の購入や冠婚葬祭費を捻出しているため、貯蓄に回せていない状況です。
この状況を改善するためには、支出をさらに細かく分類し、どこに無駄があるのか、優先順位をつけて見直していく必要があります。固定費、変動費、特別費に分け、それぞれの対策を検討しましょう。
2. 固定費の見直し：家計改善の第一歩
固定費は、毎月必ず発生する費用であり、一度見直せば効果が持続しやすいのが特徴です。あなたの家計における固定費は、家賃、携帯代、保険料、国民健康保険料、国民年金、ガソリン代・車関連費用、保育料などです。これらの項目について、具体的な見直し案を提示します。
2-1. 家賃
家賃は、住居費として大きな割合を占める固定費です。7万円という家賃は、収入に対して20%程度であり、一般的には許容範囲内です。しかし、将来的に貯蓄を増やしたい、あるいはより広い家に住みたいといった希望がある場合は、家賃の見直しも検討の余地があります。例えば、より家賃の安い地域への引っ越しや、築年数の古い物件を選ぶなど、選択肢はいくつかあります。
2-2. 携帯代
携帯代2台で2万5千円は、少し高い印象です。ご主人の仕事で携帯電話が不可欠であることは理解できますが、格安SIMへの乗り換えや、料金プランの見直しを検討することで、毎月の費用を抑えることができます。大手キャリアから格安SIMに乗り換えることで、月々の料金を数千円単位で節約できる可能性があります。
2-3. 保険料
生命保険、学資保険、医療保険の合計が2万円とのこと。保険は、万が一の事態に備えるための重要な手段ですが、保障内容と保険料のバランスを見直すことも大切です。必要以上に手厚い保障に入っている場合は、保障内容を調整することで、保険料を削減できる可能性があります。また、学資保険については、他の貯蓄方法と比較検討し、最適なプランを選ぶと良いでしょう。
2-4. その他の固定費
- 国民健康保険料・国民年金：支払いを減らすことは難しいですが、将来の年金受給額を増やすためには、きちんと納付することが重要です。
- ガソリン代・車関連費用：車の使用頻度や、維持費を見直すことで、費用を抑えることができます。カーシェアリングや、公共交通機関の利用も検討してみましょう。
- 保育料：自治体によっては、保育料の減額制度があります。該当するかどうか、確認してみましょう。
3. 変動費の見直し：食費と雑費を制する者は家計を制す
変動費は、毎月変動する費用であり、節約の余地が大きい項目です。あなたの家計における変動費は、食費、光熱費、ガソリン代、お小遣い、子どものオムツ・ミルク代、雑費などです。これらの項目について、具体的な見直し案を提示します。
3-1. 食費
食費5万5千円は、ご主人の外食費1日1000円を含んだ金額です。食費を抑えるためには、自炊の頻度を増やし、食材のまとめ買いや、使い切りを心がけることが重要です。また、外食の頻度を減らし、お弁当を持参するなどの工夫も有効です。食費を20%削減できれば、1万円以上の節約になります。
3-2. 光熱費
電気、水道、ガス代2万円は、家族構成からすると平均的な金額です。節約のためには、節電、節水、省エネを心がけましょう。具体的には、こまめに電気を消したり、シャワーの使用時間を短くしたり、節水型のシャワーヘッドを使用するなどの工夫ができます。
3-3. お小遣い
ご主人の8千円のお小遣いは、少し少ないと感じるかもしれません。しかし、家計全体を考えると、ある程度の節約は必要です。お小遣いの範囲内で、やりくりできるように、工夫を促しましょう。例えば、ランチ代を節約するために、お弁当を持参するなど、工夫次第で節約は可能です。
3-4. その他の変動費
- 子どものオムツ・ミルク代：メーカーを比較検討したり、まとめ買いをすることで、費用を抑えることができます。
- 雑費：日用品の購入は、価格を比較したり、100円ショップなどを活用することで、費用を抑えることができます。
4. 特別費の管理：冠婚葬祭や家電購入に備える
特別費は、毎月発生するわけではないものの、まとまった金額が必要になる費用です。冠婚葬祭費、家電の購入、旅行費用などが該当します。特別費は、事前に予算を立て、計画的に準備することが重要です。毎月一定額を積み立てることで、急な出費にも対応できるようになります。
例えば、毎月5千円を特別費として積み立てれば、年間で6万円の資金を確保できます。これにより、冠婚葬祭や家電の購入など、急な出費にも対応できるようになります。
5. 貯蓄体質への転換：具体的なアクションプラン
家計の見直しと並行して、貯蓄体質へと転換するための具体的なアクションプランを立てましょう。
5-1. 貯蓄の目標設定
まず、具体的な貯蓄目標を設定しましょう。例えば、「1年後に100万円貯める」といった目標を設定することで、モチベーションを維持しやすくなります。
5-2. 先取り貯蓄の実践
収入が入ったら、まず貯蓄分を先に確保する「先取り貯蓄」を実践しましょう。給与から天引きされる財形貯蓄や、自動積立定期預金などを活用することで、無理なく貯蓄できます。
5-3. 資産運用の検討
貯蓄に余裕が出てきたら、資産運用も検討してみましょう。投資信託や、iDeCo（個人型確定拠出年金）などを活用することで、効率的に資産を増やすことができます。ただし、投資にはリスクも伴うため、ご自身の状況に合わせて、慎重に検討しましょう。
5-4. 家計簿の活用
家計簿をつけ、収入と支出を正確に把握することで、無駄な出費を発見し、改善することができます。家計簿アプリや、手書きの家計簿など、ご自身に合った方法で、家計簿をつけましょう。
6. 成功事例から学ぶ：家計改善のヒント
家計改善に成功した人たちの事例を参考に、具体的なヒントを得ましょう。例えば、ある主婦の方は、食費を徹底的に見直し、自炊の頻度を増やし、食材のまとめ買いや、冷凍保存を駆使することで、月2万円の食費削減に成功しました。また、別の夫婦は、共働きで収入を増やし、収入の半分を貯蓄に回すことで、短期間で1000万円の貯蓄を達成しました。
これらの事例から、家計改善には、地道な努力と、継続的な見直しが不可欠であることが分かります。自分の状況に合わせて、できることから始めていきましょう。
7. 専門家への相談も検討
家計の見直しは、自分一人で行うことも可能ですが、専門家の意見を聞くことで、より効果的に改善できる場合があります。ファイナンシャルプランナーに相談することで、個別の状況に合わせたアドバイスを受けることができます。保険の見直しや、資産運用に関する相談も可能です。専門家のサポートを受けながら、着実に家計を改善していきましょう。
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8. まとめ：賢い家計管理で、豊かな未来を
今回の記事では、20代夫婦と1歳児の家計における貯蓄の課題と、具体的な改善策について解説しました。家計の見直しは、一朝一夕にできるものではありませんが、固定費の見直し、変動費の節約、特別費の管理、そして貯蓄体質への転換を実践することで、必ず成果を出すことができます。家計簿をつけ、収入と支出を把握し、無駄を省く努力を継続しましょう。そして、将来の目標に向かって、着実に歩みを進めていきましょう。
あなたの家計が改善され、豊かな未来を築けることを心から応援しています。