保険選びの疑問を解決！FPが教える、あなたに合った保険の見つけ方
保険選びの疑問を解決！FPが教える、あなたに合った保険の見つけ方
この記事では、保険選びに関するあなたの疑問を解決し、最適な保険を見つけるための具体的なアドバイスを提供します。特に、夫婦での保険加入を検討している方、健康上の不安を抱えている方、そして、信頼できるFP（ファイナンシャルプランナー）との出会いを求めている方を対象に、保険の基礎知識から、FP選びのポイント、具体的な保険選びのステップまで、詳しく解説していきます。
とある保険代理店に申し込みをして、今度自宅訪問してくださることになりました。
相談内容としては、まずは、夫婦それぞれの死亡保障、子どもも含めたがん保険を考えていきたいと伝えました。
でも、担当の人からは「死亡保障とがん保険は比較的入りやすい。医療保険も充実したほうが良いですよ。一度加入して何年かして変更することもできますし」と言われました。
夫婦で共済保険のみにしか入っていないので、まずは、死亡保障かなと思っています。
夫は脂肪肝と言われているのと、私は婦人科型疾患が多いです。
担当の方が、医療保険！を押してくるので、何か考えがあるのでしょうか？
この半年、保険のことを自分なりに調べ勉強してるつもりです。目星をつけてる保険会社もありますが、審査がとおるかわからないし、そのへんも含めFPさんに保険加入について相談したいなと思っていたのですが･･･
また、良いFPさんに出会う為にはどうすれば良いのでしょうか？
保険選びの第一歩：現状の整理と優先順位の明確化
保険選びを始めるにあたって、まず重要なのは、現状の把握と優先順位の明確化です。具体的には、以下の3つのステップで進めていきましょう。
- 現在の家計状況の把握
- 収入と支出を正確に把握し、毎月の貯蓄額を算出しましょう。
- 固定費（家賃、住宅ローン、光熱費など）と変動費（食費、交際費など）を分類し、無駄な支出がないか見直します。
- 必要な保障額の算出
- 万が一の事態に備え、必要な保障額を算出します。死亡保障、医療保障、がん保険など、それぞれの保障額を、ライフステージや家族構成に合わせて検討します。
- 死亡保障：残された家族の生活費、教育費、住宅ローンなどを考慮して算出します。
- 医療保障：入院費、手術費用、通院費用などをカバーできる保障額を検討します。
- がん保険：がん治療にかかる費用（治療費、入院費、通院費、先進医療費など）をカバーできる保障を検討します。
- 加入済みの保険の確認
- 現在加入している保険の内容（保険の種類、保障内容、保険料など）を確認します。
- 重複している保障や、不要な保障がないか見直します。
死亡保障の重要性と検討ポイント
死亡保障は、万が一の際に、残された家族の生活を守るための重要な保険です。特に、小さいお子さんがいる場合や、住宅ローンを抱えている場合は、十分な死亡保障を準備しておく必要があります。
死亡保障を選ぶ際の主な検討ポイントは以下の通りです。
- 保険の種類
- 定期保険：一定期間（10年、20年など）の保障で、保険料が割安です。
- 終身保険：一生涯の保障で、解約返戻金があります。
- 収入保障保険：毎月一定額の年金を受け取れる保険です。
- 保障額
- 残された家族の生活費、教育費、住宅ローンなどを考慮して、必要な保障額を算出します。
- 保険料
- 無理のない範囲で、保険料を支払えるようにしましょう。
- 複数の保険会社の見積もりを比較検討し、最も適切な保険を選びましょう。
がん保険の重要性と検討ポイント
がんは、日本人の死因の上位を占める病気であり、誰もが罹患する可能性があります。がん保険は、がんの治療費や入院費、通院費などをカバーし、経済的な負担を軽減するための保険です。
がん保険を選ぶ際の主な検討ポイントは以下の通りです。
- 保障内容
- 診断給付金：がんと診断された際に受け取れる一時金です。
- 入院給付金：入院日数に応じて受け取れる給付金です。
- 手術給付金：手術の種類に応じて受け取れる給付金です。
- 通院給付金：通院日数に応じて受け取れる給付金です。
- 先進医療特約：先進医療を受けた際の費用をカバーします。
- 保険料
- 無理のない範囲で、保険料を支払えるようにしましょう。
- 複数の保険会社の見積もりを比較検討し、最も適切な保険を選びましょう。
- 免責期間
- 保険加入後、一定期間（90日など）は保障が開始されない期間のことです。
- 免責期間の短い保険を選ぶと、早期に保障が開始されます。
医療保険の重要性と検討ポイント
医療保険は、病気やケガで入院や手術をした際の費用をカバーするための保険です。公的医療保険だけではカバーできない部分を補うことができます。
医療保険を選ぶ際の主な検討ポイントは以下の通りです。
- 保障内容
- 入院給付金：入院日数に応じて受け取れる給付金です。
- 手術給付金：手術の種類に応じて受け取れる給付金です。
- 通院給付金：通院日数に応じて受け取れる給付金です。
- 先進医療特約：先進医療を受けた際の費用をカバーします。
- 特定疾病保障：三大疾病（がん、心疾患、脳血管疾患）など、特定の病気になった場合に保障が手厚くなる特約です。
- 保険料
- 無理のない範囲で、保険料を支払えるようにしましょう。
- 複数の保険会社の見積もりを比較検討し、最も適切な保険を選びましょう。
- 告知義務
- 健康状態について、正しく告知する必要があります。
- 告知内容によっては、加入を断られたり、保障内容が制限される場合があります。
FP（ファイナンシャルプランナー）の活用
保険選びは複雑で、自分だけで最適な保険を選ぶのは難しい場合があります。そんな時に頼りになるのが、FP（ファイナンシャルプランナー）です。FPは、お金に関する専門家であり、あなたのライフプランに合わせて、最適な保険選びをサポートしてくれます。
FPに相談するメリットは以下の通りです。
- 客観的なアドバイス
- あなたのライフプランやニーズに基づいた、客観的なアドバイスを受けることができます。
- 専門知識
- 保険に関する専門知識や、最新の情報を提供してくれます。
- 比較検討
- 複数の保険会社の商品を比較検討し、あなたに最適な保険を提案してくれます。
- 手続きのサポート
- 保険加入の手続きをサポートしてくれます。
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良いFPとの出会い方
良いFPに出会うためには、以下のポイントを参考にしましょう。
- 資格の確認
- FPには、国家資格である「ファイナンシャル・プランニング技能士」や、民間資格である「CFP®」などがあります。資格の有無を確認しましょう。
- 得意分野の確認
- FPには、それぞれ得意分野があります。保険、資産運用、住宅ローンなど、あなたの相談内容に合った分野を得意とするFPを選びましょう。
- 実績の確認
- FPの実績（相談件数、顧客満足度など）を確認しましょう。
- 相性の確認
- 相談しやすい相手であるか、あなたの話をきちんと聞いてくれるかなど、相性も重要です。
- 相談料の確認
- 相談料が発生する場合は、事前に確認しておきましょう。
保険会社とのコミュニケーション
保険会社とのコミュニケーションも、保険選びの重要な要素です。担当者との信頼関係を築き、疑問点や不安点を解消することが大切です。
- 質問を積極的にする
- 保険の内容、保障内容、保険料など、疑問に思ったことは遠慮なく質問しましょう。
- 説明をしっかり聞く
- 担当者の説明をしっかり聞き、理解するように努めましょう。
- 専門用語がわからない場合は、質問して理解を深めましょう。
- 複数の保険会社を比較検討する
- 複数の保険会社から見積もりを取り、比較検討しましょう。
- 契約内容をしっかり確認する
- 契約前に、契約内容をしっかり確認しましょう。
- 不明な点があれば、担当者に質問して確認しましょう。
健康状態と保険選び
健康状態は、保険選びに大きく影響します。特に、持病がある場合や、健康上の不安がある場合は、加入できる保険の種類が限られたり、保険料が高くなる場合があります。
- 告知義務
- 保険加入時には、健康状態について告知する必要があります。
- 告知内容によっては、加入を断られたり、保障内容が制限される場合があります。
- 引受基準緩和型保険
- 持病がある人でも加入しやすい保険です。告知項目が少なく、加入しやすいのが特徴です。
- 保険料は、一般の保険よりも高くなる場合があります。
- 無告知型保険
- 健康状態に関わらず加入できる保険です。告知義務がないため、持病がある人でも加入できます。
- 保険料は、一般の保険よりも高くなる場合があります。
保険の見直し
保険は、加入したら終わりではありません。ライフステージの変化や、社会情勢の変化に合わせて、定期的に見直しを行うことが重要です。
- ライフステージの変化
- 結婚、出産、住宅購入など、ライフステージが変わると、必要な保障内容も変わります。
- 定期的に保険を見直し、現在の状況に合った保障内容に調整しましょう。
- 社会情勢の変化
- 医療技術の進歩や、法改正など、社会情勢が変わると、保険の内容も変わります。
- 定期的に保険を見直し、最新の情報に対応しましょう。
- 保険の見直しのタイミング
- 結婚、出産、住宅購入、退職など、ライフイベントがあった時。
- 保険の更新時期。
- 健康状態に変化があった時。
まとめ：賢い保険選びで未来を守る
保険選びは、あなたの未来を守るための重要な決断です。現状の把握、優先順位の明確化、FPの活用、保険会社とのコミュニケーション、そして定期的な見直しを通じて、あなたに最適な保険を見つけましょう。この記事が、あなたの保険選びの一助となれば幸いです。