自営業のあなたが審査に通りやすいキャッシングは？審査通過のコツを徹底解説
自営業のあなたが審査に通りやすいキャッシングは？審査通過のコツを徹底解説
自営業で資金繰りに悩んでいるあなたへ。キャッシングを検討する際、どこを選べば審査に通りやすいのか、不安に感じているかもしれません。この記事では、自営業者がキャッシング審査を通過しやすくするための具体的な方法と、おすすめの金融機関について解説します。あなたの状況に合わせて、最適な選択ができるように、ぜひ最後までお読みください。
職業は自営業なのですが、モビットかプロミスで10万円ほど新規でキャッシングを申し込もうと思っています。自営業の場合、どちらの方が審査が通りやすいでしょうか？よろしくお願いいたします。収入が低いのと、自営業のため、審査の通りやすいと言われている消費者金融で借りたいと考えました。現在は楽天KCで20万円の借入があります。私のような低所得の自営業で審査が通りやすい消費者金融や、審査を通過しやすくする方法などありましたらご教授ください。よろしくお願いいたします。
自営業者の方は、会社員と比べて収入が不安定と見なされがちで、キャッシングの審査で不利になることがあります。しかし、適切な対策を講じることで、審査通過の可能性を高めることができます。この記事では、審査基準、必要な書類、審査を有利に進めるための具体的な方法、そしておすすめの金融機関について詳しく解説します。
1. 自営業者がキャッシング審査で不利になる理由
自営業者がキャッシング審査で不利になる主な理由は以下の通りです。
- 収入の不安定さ: 会社員と異なり、自営業者の収入は月によって変動しやすいため、返済能力を評価しにくいとされます。
- 事業継続性の不確実性: 事業が継続できるかどうかは、金融機関にとって重要なリスク要因となります。
- 信用情報の重要性: 過去の借入や返済履歴は、審査の重要な判断材料となります。
2. キャッシング審査の基本
キャッシング審査は、主に以下の項目に基づいて行われます。
- 信用情報: 過去の借入や返済履歴、他社からの借入状況などが評価されます。
- 収入: 安定した収入があるかどうか、収入額が返済能力に見合っているかが審査されます。
- 借入希望額: 借入希望額が、収入に対して無理のない範囲であるかが判断されます。
- 他社からの借入状況: 借入件数や借入総額が多いと、審査に不利になることがあります。
3. 自営業者が審査に通りやすくするための対策
自営業者がキャッシング審査に通りやすくするための具体的な対策を以下に示します。
3.1. 信用情報の確認と改善
まずは、自身の信用情報を確認しましょう。信用情報は、信用情報機関（CIC、JICCなど）で開示請求できます。過去に延滞や債務整理などの履歴があると、審査に不利になります。もし、誤った情報があれば、訂正を申し立てることができます。また、クレジットカードやローンの支払いを遅延なく行うことで、信用情報を良好に保つことが重要です。
3.2. 安定収入の証明
収入の安定性を示すために、以下の書類を準備しましょう。
- 確定申告書: 過去2～3年分の確定申告書を提出することで、収入の状況を証明できます。
- 事業計画書: 今後の事業計画を示すことで、事業の継続性や成長性を示すことができます。
- 取引明細: 銀行口座の取引明細を提出することで、収入の入金状況や事業の活動状況を証明できます。
3.3. 借入希望額の調整
借入希望額は、収入に対して無理のない範囲に設定しましょう。少額の借入であれば、審査に通りやすくなる可能性があります。まずは少額からスタートし、返済実績を積むことで、増額の可能性も広がります。
3.4. 他社借入の整理
他社からの借入が多いと、審査に不利になります。借入件数を減らすために、借り換えを検討したり、一部の借入を完済したりすることも有効です。借入状況を整理することで、返済能力が高いと判断されやすくなります。
3.5. 金融機関の選択
自営業者向けの融資に力を入れている金融機関を選ぶことも重要です。中小企業向けの融資や、ビジネスローンを提供している金融機関は、自営業者の審査に慣れているため、比較的審査に通りやすい傾向があります。
4. おすすめの消費者金融と審査のポイント
消費者金融は、銀行系カードローンに比べて審査が柔軟な傾向があります。ただし、金利が高い場合があるので、返済計画をしっかりと立ててから利用しましょう。以下におすすめの消費者金融と、それぞれの審査のポイントを紹介します。
4.1. プロミス
プロミスは、Web完結での申し込みが可能で、スピーディーな審査が特徴です。自営業者向けのローンも提供しており、柔軟な対応が期待できます。審査の際には、確定申告書や事業計画書を提出することで、有利に進めることができます。
4.2. SMBCモビット
SMBCモビットも、Web申し込みに対応しており、即日融資も可能です。収入証明書類の提出が不要な場合もありますが、高額融資を希望する場合は、提出が必要になることがあります。審査では、安定した収入と、過去の借入状況が重視されます。
4.3. アコム
アコムは、初めての方でも利用しやすい消費者金融です。審査が比較的柔軟で、最短即日融資も可能です。自営業者向けのローンも提供しており、事業資金としての利用も可能です。審査の際には、事業の安定性を示す書類を提出することが重要です。
5. 審査通過のための具体的なステップ
キャッシング審査を通過するための具体的なステップを以下に示します。
- 情報収集: 各金融機関の金利、借入限度額、審査基準などを比較検討し、自分に合った金融機関を選びます。
- 必要書類の準備: 確定申告書、事業計画書、銀行口座の取引明細など、必要な書類を事前に準備します。
- 申し込み: 申し込みフォームに正確に情報を入力し、必要書類を提出します。
- 審査: 金融機関による審査が行われます。審査結果が出るまで待ちましょう。
- 契約: 審査に通過したら、契約手続きを行います。契約内容をよく確認し、不明な点は質問しましょう。
- 借入と返済: 借入後、返済計画に従って、確実に返済を行いましょう。
6. 審査に落ちた場合の対処法
万が一、審査に落ちてしまった場合でも、諦める必要はありません。以下の対処法を試してみましょう。
- 原因の分析: 審査に落ちた原因を金融機関に問い合わせることはできませんが、自身の状況を客観的に分析し、改善点を見つけましょう。
- 信用情報の回復: 信用情報に問題がある場合は、信用情報を回復させるために、クレジットカードやローンの支払いを遅延なく行いましょう。
- 他の金融機関への申し込み: 審査基準は金融機関によって異なるため、他の金融機関に申し込んでみましょう。
- 専門家への相談: 信用情報や借入状況に不安がある場合は、専門家（ファイナンシャルプランナーなど）に相談することも有効です。
7. 成功事例と専門家の視点
自営業者がキャッシング審査に成功した事例を紹介します。
- 事例1: 飲食店を経営するAさんは、確定申告書と事業計画書を提出し、事業の安定性を証明することで、少額の事業資金を借り入れることができました。
- 事例2: フリーランスのBさんは、過去のクレジットカードの支払いをきちんと行い、信用情報を良好に保つことで、必要な資金を借り入れることができました。
専門家は、自営業者がキャッシングを利用する際には、以下の点を重視すべきだと述べています。
- 返済能力の確認: 借入前に、自身の返済能力をしっかりと確認し、無理のない範囲で借入を行うことが重要です。
- 金利と手数料の比較: 金利や手数料を比較し、最も有利な条件の金融機関を選ぶことが重要です。
- 資金使途の明確化: 借入の目的を明確にし、計画的に資金を使用することが重要です。
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8. まとめ
自営業者がキャッシング審査に通過するためには、信用情報の確認、安定収入の証明、借入希望額の調整、他社借入の整理、金融機関の選択が重要です。この記事で紹介した対策を参考に、審査通過を目指しましょう。また、返済計画をしっかりと立て、無理のない範囲で借入を行うことが大切です。
キャッシングは、あくまでも一時的な資金調達手段です。長期的な視点で見ると、事業の安定化や収入の増加を目指すことが重要です。事業計画の見直しや、経営改善のための努力も怠らないようにしましょう。
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