ファイナンシャルプランナー（FP）とライフプランナーの仕事内容を徹底解説！保険営業との違いや収入源、キャリアパスを比較検討
ファイナンシャルプランナー（FP）とライフプランナーの仕事内容を徹底解説！保険営業との違いや収入源、キャリアパスを比較検討
この記事では、ファイナンシャルプランナー（FP）とライフプランナーの仕事内容に焦点を当て、それぞれの役割、収入源、キャリアパスを比較検討します。保険営業との違いについても詳しく解説し、読者の皆様が自身のキャリアプランを考える上で役立つ情報を提供します。
ファイナンシャルプランナー、ライフプランナーとはどういうことが仕事なんですか？ 元々保険会社の営業をしてた人が独立したみたいなんですがその人が家に来てました。 私はその場に居なかったのですが夫が話をして今お給料はいくらもらってるのとか子供に将来どのくらい必要でとか私が今保険に入ってないのはありえないとかそういう話をしたみたいです。 用は保険に入らせるのが目的ですか？ ライフプランナーはどうやってお金もらってるのですか？ 保険に入らせて保険会社からお金が入る仕組みなのでしょうか？
上記のような疑問をお持ちの方、またはファイナンシャルプランナーやライフプランナーという言葉を聞いたことはあるけれど、具体的にどんな仕事をしているのか、保険営業との違いは何なのか、収入源はどうなっているのかなど、詳細を知りたいという方もいらっしゃるのではないでしょうか。この記事では、ファイナンシャルプランナー（FP）とライフプランナーの仕事内容を詳しく解説し、それぞれのキャリアパスや収入源、保険営業との違いについて、比較検討していきます。具体的な事例や成功事例も交えながら、読者の皆様が自身のキャリアプランを考える上で役立つ情報を提供します。
1. ファイナンシャルプランナー（FP）とライフプランナーの基本
ファイナンシャルプランナー（FP）とライフプランナーは、どちらもお金に関する専門家ですが、その役割や業務内容には違いがあります。ここでは、それぞれの基本的な情報について解説します。
1-1. ファイナンシャルプランナー（FP）とは
ファイナンシャルプランナー（FP）は、顧客の将来の夢や目標を叶えるために、お金に関する総合的なアドバイスを行う専門家です。具体的には、家計管理、資産運用、保険、税金、不動産、相続など、幅広い分野に関する知識を駆使して、顧客のライフプランを設計します。FPは、顧客の状況に合わせて最適なプランを提案し、資産形成やリスク管理をサポートします。
- 業務内容: 家計診断、資産運用のアドバイス、保険の見直し、税金対策、不動産に関する相談、相続対策など。
- 資格: FP資格には、国家資格である「ファイナンシャル・プランニング技能士」や、民間資格である「CFP®」などがあります。
- 働き方: 独立して事務所を構える、金融機関や保険会社に所属する、企業内FPとして働くなど、多様な働き方があります。
1-2. ライフプランナーとは
ライフプランナーは、顧客の人生設計全体をサポートする専門家です。FPの業務内容に加えて、キャリアプラン、教育プラン、住居計画など、より広範なライフイベントに関するアドバイスを行います。ライフプランナーは、顧客の価値観や目標を深く理解し、長期的な視点から最適なプランを提案します。
- 業務内容: FP業務に加えて、キャリアプランニング、教育資金計画、住宅購入のアドバイス、退職後の生活設計など。
- 資格: ライフプランナーに関する特定の資格はありませんが、FP資格や、保険に関する資格を持っている人が多いです。
- 働き方: 保険会社に所属し、顧客のライフプランをサポートする、独立してコンサルティングを行うなど。
2. ファイナンシャルプランナーとライフプランナーの業務内容の違い
ファイナンシャルプランナーとライフプランナーの業務内容には、共通点も多いですが、専門性と得意分野に違いがあります。ここでは、それぞれの業務内容の違いを比較検討します。
2-1. 専門分野と得意分野
- ファイナンシャルプランナー: 資産運用、保険、税金、不動産など、お金に関する専門知識を活かして、顧客の資産形成をサポートします。
- ライフプランナー: キャリアプラン、教育プラン、住居計画など、人生設計全体を視野に入れたアドバイスを行います。顧客の価値観や目標を重視し、長期的な視点からサポートします。
2-2. 相談内容の違い
- ファイナンシャルプランナー: 家計の見直し、資産運用方法、保険の選び方、税金対策、不動産投資など、お金に関する具体的な相談が多いです。
- ライフプランナー: キャリアチェンジ、子供の教育資金、住宅ローンの検討、老後の生活設計、相続対策など、人生設計全体に関する相談が多いです。
2-3. 顧客との関係性
- ファイナンシャルプランナー: 短期的な目標達成をサポートすることが多く、顧客との関係性も比較的短期間で終わることがあります。
- ライフプランナー: 長期的な視点から顧客をサポートし、顧客との関係性も継続的になることが多いです。顧客の人生に寄り添い、信頼関係を築くことが重要です。
3. ファイナンシャルプランナーとライフプランナーの収入源
ファイナンシャルプランナーとライフプランナーの収入源は、働き方や提供するサービスによって異なります。ここでは、それぞれの収入源について詳しく解説します。
3-1. 独立系FPの収入源
- コンサルティング料: 顧客からの相談料として、時間制または成果報酬で収入を得ます。
- セミナー講師料: 金融に関するセミナーや講演会で講師を務め、収入を得ます。
- 書籍・記事執筆料: 金融に関する書籍や記事を執筆し、印税や原稿料で収入を得ます。
3-2. 金融機関・保険会社所属のFP/ライフプランナーの収入源
- 給与: 会社からの給与が主な収入源となります。
- 手数料: 保険契約や金融商品の販売手数料が収入に加算されることがあります。
- インセンティブ: 業績に応じて、インセンティブが支給されることがあります。
3-3. その他の収入源
- FP事務所の運営: 事務所の運営費や、従業員の給与が発生します。
- アフィリエイト収入: 自身のウェブサイトやブログで、金融関連の商品を紹介し、アフィリエイト収入を得ることがあります。
4. 保険営業とファイナンシャルプランナー/ライフプランナーの違い
保険営業とファイナンシャルプランナー/ライフプランナーは、どちらも顧客にお金に関するアドバイスを提供しますが、その目的やスタンスに違いがあります。ここでは、それぞれの違いを比較検討します。
4-1. 目的の違い
- 保険営業: 保険商品の販売を主な目的とし、顧客に最適な保険を提案します。
- ファイナンシャルプランナー/ライフプランナー: 顧客のライフプラン全体をサポートし、資産形成やリスク管理を行います。保険は、あくまでその手段の一つとして提案します。
4-2. アドバイスのスタンスの違い
- 保険営業: 自社の商品を中心に提案することが多く、顧客のニーズに合わない商品も提案することがあります。
- ファイナンシャルプランナー/ライフプランナー: 顧客のニーズを第一に考え、中立的な立場から最適な商品やサービスを提案します。
4-3. 収入源の違い
- 保険営業: 保険契約の販売手数料が主な収入源です。
- ファイナンシャルプランナー/ライフプランナー: コンサルティング料、セミナー講師料、書籍執筆料など、多様な収入源があります。
5. ファイナンシャルプランナー/ライフプランナーのキャリアパス
ファイナンシャルプランナー/ライフプランナーとして働くには、様々なキャリアパスがあります。ここでは、それぞれのキャリアパスについて解説します。
5-1. 独立開業
独立してファイナンシャルプランナー/ライフプランナーとして開業する場合、自由な働き方ができるというメリットがあります。顧客との信頼関係を築き、自身のスキルを活かして、幅広いサービスを提供することができます。ただし、集客や事務作業など、経営に関する知識も必要となります。
- メリット: 自由な働き方、高い収入の可能性、自身のスキルを活かせる。
- デメリット: 集客、事務作業、経営に関する知識が必要。
5-2. 金融機関への就職
銀行、証券会社、保険会社などの金融機関に就職する場合、安定した収入と福利厚生が得られるというメリットがあります。顧客との接点が多く、FPとしての経験を積むことができます。ただし、ノルマや社内規定に縛られることもあります。
- メリット: 安定した収入、福利厚生、経験を積める。
- デメリット: ノルマ、社内規定に縛られる。
5-3. 企業内FP
企業内FPとして働く場合、特定の企業の従業員向けに、お金に関するアドバイスを行います。福利厚生の一環として、従業員の資産形成をサポートすることができます。専門知識を活かしながら、安定した環境で働くことができます。
- メリット: 安定した環境、専門知識を活かせる、従業員の福利厚生に貢献できる。
- デメリット: 企業の業績に左右される、特定の企業に限定される。
6. ファイナンシャルプランナー/ライフプランナーを目指すには
ファイナンシャルプランナー/ライフプランナーを目指すには、資格取得やスキルアップ、人脈形成など、様々な準備が必要です。ここでは、具体的なステップについて解説します。
6-1. 資格取得
FP関連の資格を取得することで、専門知識を証明し、顧客からの信頼を得ることができます。FP資格には、国家資格である「ファイナンシャル・プランニング技能士」や、民間資格である「CFP®」などがあります。これらの資格を取得することで、就職や独立開業に有利になります。
- ファイナンシャル・プランニング技能士: 3級、2級、1級があり、段階的にスキルアップできます。
- CFP®: 国際的に認められた資格で、高い専門性と倫理観が求められます。
6-2. スキルアップ
FP/ライフプランナーとして活躍するためには、専門知識だけでなく、コミュニケーション能力や問題解決能力など、様々なスキルが必要です。セミナーへの参加や、書籍での学習、実務経験を通じて、スキルアップを図りましょう。
- 専門知識: 家計管理、資産運用、保険、税金、不動産、相続など、幅広い分野の知識を習得しましょう。
- コミュニケーション能力: 顧客との信頼関係を築き、円滑なコミュニケーションを図る能力が必要です。
- 問題解決能力: 顧客の抱える問題を正確に把握し、最適な解決策を提案する能力が必要です。
6-3. 人脈形成
FP/ライフプランナーとして成功するためには、人脈形成も重要です。セミナーや交流会に参加し、他のFPや関連分野の専門家とのつながりを築きましょう。人脈を広げることで、情報交換や仕事の紹介につながる可能性があります。
- セミナーへの参加: FP関連のセミナーに参加し、専門知識を深めるとともに、他のFPとの交流を図りましょう。
- 交流会への参加: 異業種交流会や、金融関連のイベントに参加し、人脈を広げましょう。
- SNSの活用: LinkedInなどのSNSを活用し、情報発信や他の専門家とのつながりを築きましょう。
7. 成功事例と専門家の視点
ファイナンシャルプランナー/ライフプランナーとして成功している人々の事例や、専門家の視点を紹介します。これらの情報から、キャリアプランを考える上でのヒントを得ましょう。
7-1. 成功事例
事例1: 独立系FP Aさんの場合
Aさんは、長年の保険営業経験を活かし、独立系のFPとして開業しました。顧客のニーズに合わせたオーダーメイドのライフプランを提案し、高い顧客満足度を得ています。Aさんは、セミナー講師としても活躍し、収入を増やしています。
事例2: 金融機関所属のFP Bさんの場合
Bさんは、銀行に所属し、顧客の資産運用に関する相談に乗っています。FP資格を取得し、専門知識を深めることで、顧客からの信頼を得ています。Bさんは、社内での評価も高く、キャリアアップを目指しています。
7-2. 専門家の視点
FP専門家Cさんのアドバイス
「FP/ライフプランナーとして成功するためには、顧客のニーズを第一に考え、誠実な対応をすることが重要です。常に学び続け、専門知識を深める努力も欠かせません。また、人脈を広げ、情報交換をすることも大切です。」
キャリアコンサルタントDさんのアドバイス
「FP/ライフプランナーは、顧客の人生をサポートするやりがいのある仕事です。自身の強みを活かし、顧客との信頼関係を築くことが、成功の鍵となります。キャリアプランを明確にし、目標に向かって努力することが大切です。」
8. まとめ：ファイナンシャルプランナー/ライフプランナーのキャリアを考える
この記事では、ファイナンシャルプランナー（FP）とライフプランナーの仕事内容、収入源、キャリアパス、保険営業との違いについて解説しました。FP/ライフプランナーは、顧客の人生設計をサポートするやりがいのある仕事であり、多様なキャリアパスがあります。自身の強みや興味関心に合わせて、最適なキャリアプランを検討しましょう。
ポイント:
- FPは、お金に関する総合的なアドバイスを行い、資産形成をサポートします。
- ライフプランナーは、人生設計全体をサポートし、長期的な視点からアドバイスを行います。
- 保険営業とは、目的やアドバイスのスタンス、収入源に違いがあります。
- 資格取得やスキルアップ、人脈形成を通じて、キャリアアップを目指しましょう。
この記事が、ファイナンシャルプランナー/ライフプランナーのキャリアを考える上で、少しでもお役に立てれば幸いです。
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