銀行の勧誘を上手に断る方法：賢い顧客になるための戦略

この記事では、銀行での保険や投資信託などの勧誘に困っているあなたのために、具体的な断り方と、賢く金融サービスを利用するための戦略を提案します。長年貯蓄を頑張ってきたからこそ、大切なお金をしっかり守り、より良い資産形成を目指しましょう。

銀行での勧誘（保険・年金・投資）が煩わしいです。（ほとんど愚痴になります）

某銀行に、ほどんどの預貯金（積立・定期・給与振込）があり、今まで、節約して一生懸命貯めてきました。

最近、車購入で定期を解約したり・ボーナス定期で粗品狙いで定期に入れたり等、窓口で手続きをすると、受取の際、必ず椅子のあるカウンターへ通されて、行員さんに「今、定期預金に入れてても利息は少なくて申し訳ないんです」（心から申し訳ないと思っているわけでなく、親切心を装い営業トークとして言われるのもちょっとイラってします）と言われます。

それで、少しでも金利の良い年金・保険等を勧めてくるんです。行員さんは、銀行の方針で扱っている商品を勧めなくてはいけないでしょうが、そして、メイン銀行に使っていて預貯金を適度に持っている客（私）がタイミング良くやってきて勧誘（仕事）するんでしょうが、毎回なので、またかって感じです。

電話勧誘や訪問販売と違い、しっかりとした銀行さんなので良識のある態度でと対応しなくてはと思いつつ、あなた達（行員）高給取りと違い、何十年もコツコツ働き必死で節約してため込んだお金を他人事と思ってリスクのある商品を容易く勧めてくるよなぁ、と思って聞いてます。

今までに、

一応、説明を聞いてリスクがあるので手を出さない、と断ったり（年金などはリスクは最初の数年だけなので、それ以後は大丈夫と説得してくる）ほどんどがこのパターン
長々と説明され、最後に、社交辞令として「帰って旦那と検討します」と言った時は「パンプレットは渡せません」と言われ取り上げられた（多分、保険の資格を持ってない人？だからパンフを渡せなかったと思う）。でも「お電話番号宜しいですか？」と言われ、パンフは渡さないくせに電話は聞いてきて、せめて、パンフを渡して自宅で検討させて電話で確認するのが筋じゃないと思うのですが（電話には出ないと思います、と言いましたけど）
この前は、以前に、説明されたんですが、パンフは渡せないと言われたんです。私、頭が良くないのでパンフがないのに家で検討できないので、そのままになってます、と言ったら、行員さんのツボにハマったようで高笑いされました。この時は、5～10分程お時間ありますか？と聞かれ、仕事があると断ると、今度、お時間ある時にでも、その時はパンフお渡し出来ますからと半笑いで言われました。

この時以外は「お時間ありますか？」と聞かれたこともなく、勝手に、営業トークを始められます。

せめて、「お時間ありますか？」と聞いてくれたら、仕事と嘘ついて断れるのですがね。

私の中では、行員さんは高給取りのイメージがあり、高給取りの人から私の一生懸命に貯めたお金をリスクがあり、損するかもしれない商品を親切心の営業トークで勧められるのが妬ましい気持ちになって自分が嫌になる（パートの行員さんもいるでしょうが、資格をもって勧誘できる方はそれなりに貰ってると思う）。

投資などでリスクが商品は、損してる年もあるけど、得している年に解約したらいいという考えが嫌。損益を毎回気にしていたら、心配しだして気になって落ち着かない。プロが運用してますから、っていうなら、プロなんだから客を安心させて得されるのがプロじゃないと思う。自分が、株で損したら自己責任で納得できるけど、他人が（しかも仮にもプロなんだし）損したものは納得できない。

長々と私の愚痴に付き合って頂きありがとうございます。少し、気が晴れたような気がします。

今後、窓口で椅子のあるカウンターに通された際、営業トークが始まる前に断りたいのですが、何と言って断るのがよいでしょうか？

時間ありますか？と、こちらの都合も考えずに営業トークするのなら、④くらい言っていいでしょうか？

できましたら行員の方、何と言って断ってもらいたいですか？

私も、人と人なんだし、良識のある断り方をしたいのですが、貧乏人のひがみでしょうか、高給取りのくせに貧乏人がせっせと貯めたお金をどうこうしなくてもって思ってしまいます。コンプレックスがあるんでしょうね。結構、辛口で断ってます、そんな自分が嫌になります。勧誘しないでくれると、自分が嫌にならずに助かるのですが、行員さんもお仕事なのでそういうわけにはいきませんもんね。

1. 賢い顧客になるための心構え

銀行の勧誘に煩わしさを感じているとのこと、大変お気持ちお察しします。長年コツコツと貯めてきたお金を、リスクのある商品で増やそうと勧められるのは、誰でも抵抗があるものです。しかし、感情的になるだけでは、状況は変わりません。まずは、賢い顧客になるための心構えを整理しましょう。

自分の金融リテラシーを高める：金融商品の知識を身につけることで、勧誘された際に冷静に判断できるようになります。書籍やインターネットの情報だけでなく、ファイナンシャルプランナーなどの専門家への相談も有効です。
長期的な視点を持つ：資産形成は短期的な利益を追求するものではなく、長期的な視点でコツコツと積み立てることが重要です。焦ってリスクの高い商品に手を出すのではなく、自分のリスク許容度に合わせて、無理のない範囲で資産運用を行いましょう。
断る勇気を持つ：不要な勧誘はきっぱりと断る勇気も必要です。相手に遠慮することなく、自分の意思を明確に伝えましょう。

2. 勧誘を効果的に断る具体的な方法

窓口での勧誘を避けるためには、事前の対策と、断る際の具体的なフレーズを知っておくことが重要です。

2-1. 事前の対策

窓口に行く前に目的を明確にする：定期預金の手続きなど、特定の目的で窓口に行く場合は、事前に必要な情報を調べておきましょう。余計な勧誘を受ける隙を与えないように、目的以外の話には乗らないように心がけましょう。
担当者との距離を置く：特定の担当者と親しくなりすぎると、断りにくくなることがあります。必要以上に個人的な話はせず、ビジネスライクな関係を保つようにしましょう。
混雑する時間帯を避ける：窓口が混雑している時間帯は、行員も時間的余裕がなく、強引な勧誘はしにくくなります。

2-2. 断る際の具体的なフレーズ

勧誘を断る際には、相手を不快にさせず、かつ、自分の意思を明確に伝えることが重要です。以下に、状況に応じた具体的なフレーズを紹介します。

「今は考えていません」：最もシンプルで、相手に余計な期待をさせない断り方です。
「〇〇（具体的な理由）のため、今は見送ります」：具体的な理由を伝えることで、相手も納得しやすくなります。「今はまとまった資金が必要なので」「〇〇の保険に加入しているので」など、具体的な理由を伝えましょう。
「他の金融機関と比較検討したいので」：複数の選択肢を比較検討したいという意思を伝えることで、相手もそれ以上強く勧誘しにくくなります。
「家族と相談します」：家族と相談するという理由も、相手に角を立てずに断る有効な手段です。
「興味はありますが、今は情報収集の段階です」：将来的に検討する可能性を示唆しつつ、今は断るという意思を伝えます。
「お忙しいところ申し訳ありませんが、今日は手続きだけで結構です」：相手の状況を気遣う言葉を添えることで、丁寧な印象を与えつつ、勧誘を断ることができます。
「（以前に説明を受けた商品について）以前、説明を受けましたが、今回は見送ります」：過去に説明を受けたことを伝えることで、相手も同じ話を繰り返す必要がなくなり、勧誘を諦めやすくなります。

これらのフレーズを参考に、自分の状況や性格に合わせて、最適な断り方を選びましょう。

3. 銀行との上手な付き合い方

銀行は、私たちの生活に欠かせない存在です。しかし、過度な勧誘に悩まされることなく、銀行と良好な関係を築くためには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。

自分のニーズを明確にする：銀行に求めるサービスを明確にしておくことで、不要な勧誘を避けることができます。例えば、「定期預金の手続きだけしたい」「住宅ローンの相談をしたい」など、目的を明確に伝えましょう。
複数の金融機関を比較検討する：一つの銀行に固執せず、他の金融機関のサービスも比較検討することで、より自分に合った金融商品やサービスを見つけることができます。
情報収集を怠らない：金融商品やサービスに関する情報は、常に最新のものにアップデートしておきましょう。インターネットや専門家の意見を参考に、自分にとって最適な選択をしましょう。
困ったときは専門家に相談する：金融に関する悩みや疑問は、一人で抱え込まず、専門家に相談しましょう。ファイナンシャルプランナーや資産運用アドバイザーなど、専門家のアドバイスを受けることで、より適切な解決策を見つけることができます。

4. 辛口な断り方への対処法

時に、どうしても感情的になってしまい、辛口な言葉で断ってしまうこともあるかもしれません。しかし、後味の悪い思いをしないためにも、冷静さを保ち、相手を尊重した断り方を心がけましょう。

感情的にならない：相手の言葉に感情的に反応せず、冷静に自分の意見を伝えましょう。
相手の立場を理解する：行員も、ノルマ達成のために必死で営業活動をしているということを理解しましょう。
感謝の気持ちを伝える：断る際にも、「丁寧に説明していただきありがとうございます」など、感謝の気持ちを伝えることで、相手との関係を良好に保つことができます。
必要以上に自己開示しない：自分の資産状況や個人的な事情を、必要以上に話す必要はありません。

5. まとめ：賢い顧客として、自分のお金を守る

銀行の勧誘は、時に煩わしいものですが、正しい知識と対応策を身につけることで、賢く対処することができます。自分の金融リテラシーを高め、長期的な視点で資産形成に取り組みましょう。そして、不要な勧誘はきっぱりと断り、自分のお金を守りましょう。もし、どうしても一人で解決できない場合は、専門家への相談も検討してみてください。

あなたの貴重なお金をしっかりと守り、豊かな未来を築くために、この記事が少しでもお役に立てれば幸いです。

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