自営業でもクレジットカードは作れる！審査通過のための徹底攻略ガイド

この記事では、自営業者の方がクレジットカードの審査に通過するための具体的な方法を、あなたの状況に合わせて解説します。29歳、自営業、年収400万円、開業5年、持ち家あり、といった属性の方が、クレジットカードの審査に通るために何が必要なのか？審査に落ちてしまった場合、次にどうすれば良いのか？詳しく見ていきましょう。

この属性で作れそうなクレジットカードありますか？

29才、自営業、年収400万、開業5年、独身、持ち家(家族名義)、家族と同居、新築したばかりでまだ半年しか住んでない、固定電話あり(私の仕事の屋号の名義)、消費者金融からの借入歴はなし。

自営業だし年収も多くないし決して高い属性ではないと自分でも思いますが、フリーターでアパート電話なしみたいな最悪の属性よりは少しマシに思います。

この属性で作れそうなカードありますか？教えてください。

持ち家でもすんだばかりなのでゼンリンの住宅地図に乗ってない可能性が高いので虚偽の申告扱いされますか？心配です。

ちなみにアメックス落ちました。半年以上待ちます。

クレジットカード審査の基本：自営業者が陥りやすい落とし穴

クレジットカードの審査は、安定した収入があるかどうか、信用情報に問題がないか、などを総合的に判断して行われます。自営業者の場合、会社員と比べて収入の安定性や信用情報の証明が難しく、審査で不利になることがあります。しかし、適切な対策を講じることで、審査通過の可能性を高めることができます。

まず、自営業者が審査で不利になりやすい理由として、以下の点が挙げられます。

収入の変動： 会社員と異なり、自営業者の収入は月によって大きく変動することがあります。クレジットカード会社は、安定した収入を重視するため、収入の変動が大きいと審査で不利になる可能性があります。
事業の継続性： 開業して間もない場合や、事業内容が不安定な場合、事業の継続性がないと判断されることがあります。
信用情報の確認： 過去にクレジットカードの支払いを滞納したり、自己破産などの金融事故を起こしている場合、信用情報に傷がつき、審査に通らない可能性が高くなります。
申告内容の信憑性： 住所や年収などの申告内容に誤りがあったり、虚偽の申告をすると、審査に落ちる原因となります。

これらの点を踏まえ、自営業者がクレジットカードの審査に通過するためには、事前の準備と、正しい情報開示が重要になります。

審査通過のためのチェックリスト：あなたの状況を自己診断！

あなたの状況に合わせて、審査通過の可能性をチェックしてみましょう。以下の項目に沿って、ご自身の状況を確認してください。

収入の安定性：

□ 過去3年間の確定申告書の控えを保管していますか？
□ 毎月の収入と支出を記録していますか？
□ 収入が安定していることを証明できる資料（例：取引明細、請求書など）はありますか？

事業の継続性：

□ 事業計画書を作成していますか？
□ 事業の実績を証明できる資料（例：顧客リスト、契約書など）はありますか？
□ 事業の将来性について、具体的に説明できますか？

信用情報：

□ 過去にクレジットカードの支払いを滞納したことはありますか？
□ 借入金の返済が遅れたことはありますか？
□ 信用情報機関に自分の情報を照会したことはありますか？

申告内容：

□ 住所、氏名、連絡先などの個人情報は正確に申告できますか？
□ 年収は、確定申告書に記載されている金額を正確に申告できますか？
□ 虚偽の申告をするつもりはありませんか？

上記のチェックリストの結果から、ご自身の状況を把握し、必要な対策を講じましょう。

審査通過の可能性を高める具体的な対策

チェックリストの結果を踏まえ、具体的な対策を講じましょう。ここでは、審査通過の可能性を高めるための具体的な方法を解説します。

1. 収入の安定性を証明する

自営業者の場合、収入の安定性を証明することが重要です。以下の方法を試してみましょう。

確定申告書の提出： 過去3年分の確定申告書の控えを提出することで、年間の収入を証明できます。収入が安定していることを示すために、毎年きちんと確定申告を行いましょう。
事業収入の記録： 毎月の収入と支出を記録し、収入の変動を把握しましょう。収入が安定していることを示すために、取引明細や請求書などの資料を保管しておきましょう。
事業計画書の作成： 将来的な収入の見込みを示すために、事業計画書を作成しましょう。事業計画書には、事業内容、顧客リスト、売上予測などを記載します。

2. 信用情報を良好に保つ

信用情報に傷があると、審査に通ることは非常に難しくなります。以下の点に注意し、信用情報を良好に保ちましょう。

支払いの遅延を防ぐ： クレジットカードの支払い、ローンの返済、携帯電話料金の支払いなど、あらゆる支払いを期日内にきちんと行いましょう。
借入額を減らす： 借入額が多いと、返済能力に疑問を持たれる可能性があります。借入額を減らす努力をしましょう。
信用情報の確認： 信用情報機関に自分の情報を照会し、信用情報に問題がないか確認しましょう。もし問題がある場合は、早急に対処しましょう。

3. 適切なクレジットカードを選ぶ

クレジットカードには、様々な種類があります。ご自身の状況に合ったクレジットカードを選ぶことが重要です。以下の点に注意して、クレジットカードを選びましょう。

審査の難易度： 一般的に、年会費無料のカードや、流通系のカードは審査が比較的易しい傾向があります。
利用限度額： 最初は、利用限度額が低めのカードを選ぶことをおすすめします。
付帯サービス： ご自身のライフスタイルに合った付帯サービス（例：ポイント還元、旅行保険など）があるカードを選びましょう。

4. 申し込み時の注意点

クレジットカードの申し込み時には、以下の点に注意しましょう。

正確な情報の入力： 住所、氏名、連絡先、年収などの個人情報は、正確に入力しましょう。虚偽の申告は絶対にやめましょう。
固定電話の有無： 固定電話がない場合でも、携帯電話の番号を記載することで、審査に通る可能性はあります。
家族構成： 家族構成は、審査に影響を与える可能性があります。正確に申告しましょう。
居住年数： 新築でまだ半年しか住んでいない場合でも、正直に申告しましょう。住宅地図に情報が載っていないからといって、虚偽の申告をすると、審査に落ちる原因となります。

これらの対策を講じることで、クレジットカードの審査通過の可能性を高めることができます。

審査に落ちてしまった場合の対処法

残念ながら、審査に落ちてしまうこともあります。しかし、諦めずに、以下の対処法を試してみましょう。

落ちた原因を分析する： 審査に落ちた原因を特定するために、クレジットカード会社に問い合わせることはできません。しかし、ご自身の状況を客観的に分析し、考えられる原因を特定しましょう。
半年以上期間を空ける： アメックスに落ちてしまったとのことですが、半年以上期間を空けてから、他のクレジットカードに申し込みましょう。
属性を変える努力をする： 収入を増やす、事業を安定させるなど、ご自身の属性を良くする努力をしましょう。
他のカードを検討する： 審査が比較的易しいカード（例：流通系のカード、年会費無料のカードなど）を検討しましょう。

審査通過の可能性を高めるカード選びのヒント

自営業者でも審査に通りやすい可能性のあるクレジットカードをいくつかご紹介します。これらのカードは、比較的審査が易しい傾向があり、年会費無料のものも多いです。

楽天カード： 楽天市場をよく利用する方におすすめです。ポイント還元率が高く、年会費無料です。
PayPayカード： PayPayをよく利用する方におすすめです。PayPayポイントが貯まりやすく、年会費無料です。
三井住友カード（NL）： ナンバーレスデザインでセキュリティが高く、年会費無料です。
JCB CARD W： 39歳以下の方限定ですが、ポイント還元率が高く、年会費無料です。

これらのカードは、自営業者でも比較的審査に通りやすい可能性があります。ご自身のライフスタイルに合わせて、最適なカードを選びましょう。

今回の相談者の方の場合、アメックスの審査に落ちてしまったとのことですが、アメックスは一般的に審査が厳しい傾向があります。まずは、楽天カードやPayPayカードなど、審査が比較的易しいカードに申し込んでみることをおすすめします。また、固定電話があること、開業5年という実績があることは、審査においてプラスに働く可能性があります。持ち家であることも、信用力を高める要素となります。

ただし、新築でまだ半年しか住んでいないため、住宅地図に情報が載っていない可能性があります。この点は、正直に申告し、虚偽の申告をしないようにしましょう。万が一、審査に落ちてしまった場合は、半年以上期間を空けてから、他のカードに申し込むことをおすすめします。

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まとめ：自営業者がクレジットカード審査に通過するためのロードマップ

自営業者がクレジットカードの審査に通過するためには、事前の準備と、正しい情報開示が重要です。以下のステップで、審査通過を目指しましょう。

自己診断： チェックリストで、ご自身の状況を把握しましょう。
対策の実施： 収入の安定性を証明し、信用情報を良好に保ちましょう。
カード選び： ご自身の状況に合ったクレジットカードを選びましょう。
申し込み： 正確な情報を入力し、虚偽の申告は避けましょう。
落ちた場合の対策： 落ちた原因を分析し、他のカードを検討しましょう。

クレジットカードは、ビジネスや日常生活において、非常に便利なツールです。諦めずに、審査通過を目指しましょう。この記事が、あなたのクレジットカード審査通過の一助となれば幸いです。

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