年収950万円夫婦の節約術！家計診断と10万円削減プラン

家計診断お願いします。中流階級です。職場の人にばれると恥ずかしいので、友人のアカウントを借りています。夫（私）34歳年収500万技術職手取り妻29歳年収450万営業手取り不動産収入年100万→全額再投資投資収入年150万→全額再投資貯金100万円妻は、キャリアを蹴ったので、これ以上年収はあがりません。ボーナスもありますが、年収を月割して暮らしています。収入約80万円/月家賃8万円２LDK 築２０年のマンションです。車の維持費 6万円 2台分保険、税金、駐車場、ガソリン、ユーザー車検の月割車の減価償却費 5万円 2台分 2台とも中古の国産車です。食費 4万円光熱費 2万円携帯 2万円２人分飲み会 4万円月2回＊2人外食代 3万円妻一食1000円＊20回、夫500円＊20回夫婦ともに平日昼夜は外食です。雑費 1万円洗剤など、スーパーで買えるもの。こづかい 1万円ホームパーティー代 3万円月一回程度市営のジム代 0.5円 2人市営の趣味の教室 0.5円 2人合計40万円貯金40万円保険は、未加入です。なにかあった際は現金で対応します。大きい田舎に住んでいるため、車は2台必要です。電車通勤では夫は、帰りの足がなくなります。妻は、出勤前に取引先に行くことが多く、自分の車が手放せません。ホームパーティーは、営業にかかる費用として考えているため、削れません。そろそろ子供を作ろうと思っております。その前にあと10万、支出を落としたいのですが、どこを削ればよいでしょうか？職場の方は毎月25万～30万程度でやりくりできると聞いています。貯金は、子供が出来た際に住居を買う資金にしようと思っていますが、2～300万たまると、投資してしまうため、貯金額が増えません。補足そういえば会社の保険で、年利２％の貯蓄型プランがありました。お弁当もいいですね。2人分つくれば時間のムダも少ないですし。

現状分析：高収入ながら貯蓄が伸び悩んでいる理由

年収950万円（不動産・投資収入含む）という高収入世帯でありながら、毎月40万円の支出に対し、貯蓄はわずか40万円と、貯蓄率が低い点が課題です。これは、高額な車維持費、毎日の外食、そして頻繁なホームパーティーなどが大きな要因となっています。さらに、投資への積極的な姿勢は素晴らしいものの、住宅購入資金の確保という長期的な目標と両立できていない点が懸念されます。保険未加入も大きなリスク要因です。

10万円削減プラン：具体的な節約策と優先順位

現状の支出を分析し、10万円の削減を目指した具体的なプランを提案します。優先順位を考慮し、段階的に実行することで、無理なく節約を進められます。

ステップ１：固定費の見直し（月5万円削減目標）

* **車維持費の削減（3万円削減）：** 2台体制の見直しは必須です。片方の車を売却し、必要に応じてカーシェアリングやタクシーを利用するなど、生活スタイルに合わせた最適な手段を検討しましょう。田舎暮らしとはいえ、公共交通機関の利用や、夫の勤務先への送迎を妻が調整するなど、工夫の余地はあります。
* **家賃の見直し（2万円削減）：** 築20年の2LDKマンションの家賃8万円は、場所にもよりますがやや高めです。より家賃の安い物件への転居、もしくはより小さな物件への転居を検討しましょう。

ステップ２：変動費の見直し（月3万円削減目標）

* **外食費の削減（2万円削減）：** これは最も削減効果の高い項目です。毎日外食を続けることは、健康面にも悪影響を及ぼします。お弁当を作る習慣を導入することで、健康面と経済面の両面でメリットがあります。週末の外食は、特別な日のご褒美として残しましょう。
* **飲み会費の削減（1万円削減）：** 月2回、2人分の飲み会は、年間でかなりの費用になります。頻度を減らすか、自宅での飲み会に切り替えることで、費用を抑えられます。

ステップ３：その他支出の見直し（月2万円削減目標）

* **ホームパーティー費用の見直し（1万円削減）：** 営業活動の一環として重要とのことですが、頻度や規模の見直し、参加者への負担軽減などを検討することで、費用を抑えられます。例えば、持ち寄り形式にするなど工夫できます。
* **雑費の見直し（1万円削減）：** スーパーでの買い物を計画的に行い、無駄遣いを減らすことで、節約できます。

長期的な視点：資産形成とリスク管理

短期的な節約だけでなく、長期的な資産形成とリスク管理も重要です。

* **保険加入：** まずは、生命保険や医療保険への加入を検討しましょう。万が一の事態に備えることは、将来の不安を軽減し、安心して子育てに臨むために不可欠です。
* **貯蓄と投資のバランス：** 住宅購入資金の確保と投資の両立は難しいですが、住宅購入資金を優先し、ある程度の額を確保してから投資に回すようにしましょう。会社の貯蓄型プランも検討する価値はありますが、金利が低いことを考慮し、他の選択肢も比較検討することをお勧めします。
* **キャリアアップ：** 妻のキャリアアップの可能性も検討しましょう。育児と両立できる働き方や、スキルアップのための学習などを検討することで、将来の収入アップに繋がる可能性があります。

成功事例：節約と投資の両立

私のクライアントにも、高収入ながら貯蓄が少なかった方がいました。彼も、外食費や娯楽費の見直し、そして投資戦略の見直しを行うことで、着実に貯蓄を増やすことに成功しました。重要なのは、目標を明確にし、具体的な計画を立て、継続的に実行することです。

専門家の視点：ファイナンシャルプランナーのアドバイス

ファイナンシャルプランナーの視点から見ると、ご夫婦は高収入でありながら、支出のバランスが悪く、貯蓄率が低い状態です。固定費の見直し、特に車維持費の削減が最も効果的です。また、保険未加入は大きなリスクであり、早急に加入すべきです。将来の子供のための教育資金や老後資金についても、早いうちから計画を立てることが重要です。

まとめ

高収入世帯でも、支出のバランスが悪ければ貯蓄は増えません。今回の10万円削減プランを参考に、生活習慣を見直し、着実に貯蓄を増やしていきましょう。長期的な視点も持ち、保険加入や資産形成についても計画的に取り組むことが重要です。まずは、小さなことから始め、少しずつ改善していくことで、目標達成に近づいていけます。

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