30代女性、かんぽ生命「新ながいきくん」解約の悩み…本当に損？賢い見直し方法を徹底解説！

かんぽ新ながいきくん（おたのしみ型）特別終身保険について。現在30代前半女性。既婚。子なしです。主人の会社のグループ保険があるので、独身時代に加入した保険の見直しを考えています。死亡保障2,000,000円特約事故・災害死亡 2,000，000円病気入院一日 3000円けが入院一日 3000円 60歳払込保険料合計6588円（基本契約3978円特約244円無配当入院特約2366円） 8年間分を払込みしており、現在までに4年と6ヶ月分を支払った形になります。 8年払込分の金額は、595730円です入院特約をつけていても、一日3000円しかおりないので、特約だけを解約するか、すべて解約してしまうか迷っています。かんぽに確認したところ、今月中なら51万程が戻ってくると言われました。あと、どこかのサイトで50万を超えると税金がかかってくるとみたのですが、この場合もかかるのでしょうか？おたのしみ型の60歳から5年ごとに40万円おりる楽しみがあっていいなと思い加入したのですが、保険料も高いし、貯蓄も兼ねてのものなら果たして必要なのかと疑問に思いご雑談させていただきました。アドバイスいただけると嬉しいです。補足かんぽの担当に相談すると、特約を解約する人は今までいなかったと。今解約なら約8万円の損になる、先払いしてるのでもったいない。60歳までは加入していた方がいいと。でも結局は60歳までの支払額が2,766,960円。60歳で解約したとしたら返戻金2,246,440円。60歳前に死んだら、保証が最大600万下りるものだからこれだけ高いとの事。安易に加入した私もバカですが損しても解約するべきでしょうか。近くに相談できるとこがないのです

結論：現状の保険内容とご自身のライフプランを照らし合わせ、最適な選択を！

30代前半、既婚女性で、ご主人にグループ保険があるという状況を踏まえ、かんぽ生命「新ながいきくん」の解約について悩まれているとのこと。結論から言うと、現状の保険内容とご自身のライフプランを照らし合わせて、最適な選択をすることが重要です。 51万円の解約返戻金と、将来の40万円ずつ受け取れる「おたのしみ型」のメリット・デメリットを冷静に比較検討し、ご自身の将来設計に合った判断を下す必要があります。単に損得だけで判断するのではなく、将来の医療費や生活費、老後資金などを考慮した上で、総合的な判断を下すことをお勧めします。以下、詳細な解説と具体的なアドバイスを提示していきます。

ケーススタディ：30代女性の保険見直し

あなたは30代前半の女性、ご主人にはグループ保険があり、ご自身はかんぽ生命「新ながいきくん」に加入。入院保障が一日3000円と低く、保険料が高いと感じ、解約を検討されています。かんぽの担当者からは解約しないよう強く勧められていますが、本当にこのまま加入し続けるのが最適な選択でしょうか？

現状分析：

* 現在の保険内容：死亡保障200万円、入院保障3000円/日、60歳満期、保険料6588円/月
* 支払済金額：595730円
* 解約返戻金：約51万円
* ご主人のグループ保険：存在する
* ライフプラン：子供なし、貯蓄状況不明

問題点：

* 入院保障が低い：3000円/日は、現代の医療費の高騰を考えると、十分とは言えません。
* 保険料が高い：月6588円は、他の保険商品と比較すると高額の可能性があります。
* 貯蓄との兼ね合い：貯蓄目的で加入した保険が、かえって貯蓄を阻害している可能性があります。

解決策：

1. 複数の保険会社を比較検討する：かんぽ生命だけでなく、他の保険会社も比較することで、より自分に合った保険を見つけることができます。インターネットで比較サイトを利用したり、保険のプロであるファイナンシャルプランナーに相談するのも有効です。
2. 必要な保障を見直す：ご主人のグループ保険の内容を確認し、重複している保障があれば削減できます。また、ご自身の年齢やライフスタイルを考慮し、本当に必要な保障額を見極める必要があります。
3. 貯蓄と保険のバランスを考える：保険はあくまでリスクヘッジの手段です。貯蓄と保険のバランスを考え、無理のない保険料で必要な保障を確保することが大切です。

専門家の視点：ファイナンシャルプランナーからのアドバイス

ファイナンシャルプランナーの視点から見ると、このケースは「保険の見直し」が非常に重要です。単に解約するかどうかだけでなく、ご自身のライフプラン全体を考慮した上で、最適な保険設計を見直す必要があります。

将来のライフプランを明確にする：老後資金の準備、住宅購入、教育資金など、将来の計画を具体的に立てましょう。
リスク許容度を把握する：大きなリスクを負うことを許容できるか、それともリスク回避を優先するのかを明確にしましょう。
資産状況を把握する：現在の貯蓄額、収入、支出などを把握し、保険料の支払いが家計に与える影響を分析しましょう。
専門家への相談：ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することで、客観的なアドバイスを得ることができます。

税金について

解約返戻金が50万円を超える場合、税金がかかる可能性があります。これは、保険契約の解約によって生じる利益に課税されるもので、具体的には所得税の対象となります。ただし、支払った保険料を差し引いた金額が利益となるため、必ずしも税金がかかるとは限りません。正確な税額は、税務署に相談するなどして確認する必要があります。

具体的な行動計画

1. 他の保険会社を比較検討する：インターネットの比較サイトや保険代理店を利用して、自分に合った保険を探しましょう。
2. ファイナンシャルプランナーに相談する：専門家のアドバイスを得ることで、より的確な判断ができます。
3. かんぽ生命に再度相談する：解約に関する詳細な情報を改めて確認し、疑問点を解消しましょう。
4. ライフプランを見直す：将来の目標やリスクを考慮し、最適な保険設計を考えましょう。
5. 税理士に相談する：解約返戻金の税金に関する疑問点を解消しましょう。

まとめ

かんぽ生命「新ながいきくん」の解約は、単純に損得だけで判断すべきではありません。ご自身のライフプラン、ご主人のグループ保険、そして将来の医療費や生活費などを総合的に考慮した上で、最適な判断を下す必要があります。 迷ったら、専門家（ファイナンシャルプランナー、税理士）に相談することを強くお勧めします。自分自身で判断することに不安を感じるのであれば、プロの力を借りることで、より安心できる選択ができるでしょう。

もっとパーソナルなアドバイスが必要なあなたへ

この記事では一般的な解決策を提示しましたが、あなたの悩みは唯一無二です。
AIキャリアパートナー「あかりちゃん」が、LINEであなたの悩みをリアルタイムに聞き、具体的な求人探しまでサポートします。
今すぐLINEで「あかりちゃん」に無料相談する

無理な勧誘は一切ありません。まずは話を聞いてもらうだけでも、心が軽くなるはずです。

より具体的なアドバイスや、個別相談をご希望の方は、ぜひwovieのLINE相談をご利用ください。経験豊富なキャリアアドバイザーが、あなたに最適な解決策をご提案いたします。

コメントするコメントをキャンセル

お役立ちコンテンツ

転職体験談

転職ノウハウ

転職コラム