保険審査の壁を乗り越える！持病があっても入れる保険選びとキャリアプランへの影響

この記事では、保険加入の審査でつまずき、将来への不安を抱えるあなたのために、具体的な解決策とキャリアプランへの影響について解説します。特に、持病がある場合の保険選びのポイント、旦那さん名義での加入を検討する際の注意点、そして、将来のキャリアプランを見据えた上での保険の活用方法について、詳しく掘り下げていきます。

郵便局の学資保険に申し込んだのですが、審査の結果、入れませんでした。親の健康状態がひっかかってしまいました。

私、母名義で申し込んだのですが、私が慢性副鼻腔炎（ちくのう）で病院にかかっていたため、それがひっかかったようです。

もう完治しているので、もし入るのであれば秋ぐらいまで時間を空けるしかないと言われました。

ちくのうなんかでひっかかるとは思っておらず、とてもショックです。大したことないものだし、風邪ぐらいなものなのに…

こんなに保険の査定って厳しいんでしょうか？

ひっかかったことのある方いらっしゃいますか？

保険屋さんをこれから新たにあたって行き、良い商品を見つけても、また審査に出して断られることを思うと心配です。

私名義でははいれないのか… 旦那さん名義にすべきか･･･

保険会社事情に詳しい方、どうすべきかアドバイスいただけたらと思います!!!補足(皆様からのアドバイスをもとに考え直し…追記ですm(_ _)m)

やはり旦那の名義で、積立を目的に終身保険にしようと思いました。である所で相談したところ、富士生命の終身を勧められました。そして12年で払込を終了させ、約６年は置いておき、子供18歳の時がきたら解約すると利率がよくなるというプランです。

富士生命という所はどうですか？分かれば合わせてアドバイスいただけたら嬉しいですm(_ _)m

保険審査の厳しさと、その背景にあるもの

保険の審査が厳しいと感じるのは、決してあなただけではありません。保険会社は、加入者のリスクを評価し、公平性を保つために、詳細な審査を行います。特に、健康状態は重要な判断基準の一つです。慢性副鼻腔炎（ちくのう）のように、一見すると軽微な病気でも、保険会社にとっては将来的なリスクとなり得るため、審査に影響を与えることがあります。

保険会社が審査を厳しく行う背景には、以下の理由があります。

リスクの公平な分担: 保険は、多くの加入者が保険料を出し合い、万が一の事態に備える仕組みです。特定の加入者にリスクが偏ると、他の加入者の負担が増える可能性があります。
保険金の支払い可能性: 保険会社は、加入者の健康状態や過去の病歴から、将来的に保険金を支払う可能性を予測します。リスクの高い加入者の加入を制限することで、保険会社の財務基盤を守ります。
法令遵守: 保険業法などの法令により、保険会社は公平な審査を行うことが義務付けられています。

このように、保険審査は、保険会社が健全な運営を続けるために不可欠なプロセスなのです。

持病があっても入れる保険の種類と選び方

持病がある場合でも、諦める必要はありません。いくつかの選択肢があります。以下に、具体的な保険の種類と選び方のポイントを解説します。

1. 引受基準緩和型保険

引受基準緩和型保険は、告知項目を限定し、健康状態に不安のある方でも加入しやすく設計されています。一般的な保険よりも告知項目が少なく、過去の病歴や現在の健康状態について、簡単な質問に答えるだけで申し込めます。ただし、保険料は割高になる傾向があります。

メリット: 告知項目が少なく、加入しやすい。
デメリット: 保険料が高い、保障内容が限定的、免責期間がある場合がある。
選び方のポイント: 複数の保険会社の商品を比較検討し、保障内容と保険料のバランスを考慮する。

2. 無選択型保険

無選択型保険は、告知なしで加入できる保険です。健康状態に関わらず加入できるため、持病がある方でも安心です。ただし、保険料は非常に高く、保障内容も限定的です。また、加入後一定期間内（免責期間）に死亡した場合、保険金が支払われない場合があります。

メリット: 告知なしで加入できる。
デメリット: 保険料が非常に高い、保障内容が限定的、免責期間がある。
選び方のポイント: 他の選択肢と比較し、本当に必要かどうかを慎重に検討する。

3. 旦那さん名義での加入

旦那さんの健康状態に問題がない場合は、旦那さん名義で保険に加入することも一つの選択肢です。学資保険や終身保険など、様々な種類の保険を選ぶことができます。ただし、将来的に旦那さんの収入が減ったり、万が一のことがあった場合に、保険料の支払いが難しくなる可能性も考慮する必要があります。

メリット: 選択肢が広がる、保険料が比較的安い。
デメリット: 旦那さんの健康状態に左右される、将来的なリスクを考慮する必要がある。
選び方のポイント: 旦那さんの健康状態、収入、将来のライフプランなどを総合的に考慮する。

4. 医療保険の検討

病気やケガに備えるために、医療保険を検討することも重要です。持病がある場合は、特定の病気を保障対象から外す条件付きで加入できる「限定告知型医療保険」などもあります。また、先進医療特約を付帯することで、高度な医療技術への備えも可能です。

メリット: 病気やケガによる医療費の負担を軽減できる。
デメリット: 保険料がかかる、保障内容を理解する必要がある。
選び方のポイント: 自身の健康状態や必要な保障内容に合わせて、適切な保険を選ぶ。

富士生命の終身保険について

富士生命の終身保険は、積立を目的としたプランとして検討されているようですね。12年払込で、一定期間後に解約すると利率が良くなるというプランは、保険としての機能だけでなく、資産形成の側面も持ち合わせています。富士生命は、外資系の保険会社であり、独自の保険商品を提供しています。

富士生命の終身保険を検討する際には、以下の点に注意しましょう。

保険料: 保険料が、ご自身の予算に合っているか確認しましょう。
解約返戻金: 解約時の返戻金が、どの程度になるか、事前に確認しましょう。
利率: 利率が、他の金融商品と比較して、どの程度有利なのか確認しましょう。
保障内容: 万が一の際に、十分な保障が得られるか確認しましょう。
保険会社の信頼性: 保険会社の財務状況や、顧客からの評判などを確認しましょう。

保険商品の比較検討には、複数の保険会社の情報を集め、専門家のアドバイスを受けることが重要です。

保険選びとキャリアプランへの影響

保険選びは、将来のキャリアプランにも影響を与える可能性があります。例えば、病気やケガで働けなくなった場合、収入が減り、キャリアプランに支障をきたす可能性があります。保険は、そのようなリスクに備えるための重要なツールです。

キャリアプランを考える上で、保険をどのように活用できるか、いくつかのポイントを解説します。

万が一の事態に備える: 死亡保険や医療保険に加入することで、万が一の事態に備え、経済的な不安を軽減できます。
長期的な視点を持つ: 学資保険や年金保険など、長期的な資産形成に役立つ保険を活用することで、将来のキャリアプランを支える基盤を築くことができます。
ライフステージの変化に対応する: 結婚、出産、住宅購入など、ライフステージの変化に合わせて、必要な保障内容を見直し、最適な保険を選択することが重要です。
キャリアアップを目指す: 安心してキャリアアップを目指すためには、病気やケガによる収入減のリスクに備えることが重要です。

保険選びは、単なるリスク対策だけでなく、将来のキャリアプランを成功させるための重要な要素の一つです。

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保険相談のプロに相談するメリット

保険選びで悩んだら、専門家である保険相談のプロに相談することをおすすめします。プロは、あなたの状況に合わせて、最適な保険商品を提案してくれます。また、保険に関する疑問や不安を解消し、安心して保険に加入できるようサポートしてくれます。

保険相談のプロに相談するメリットは、以下の通りです。

専門的な知識と情報: 保険に関する専門的な知識と、最新の情報を得ることができます。
客観的なアドバイス: あなたの状況を客観的に分析し、最適な保険商品を提案してくれます。
比較検討のサポート: 複数の保険会社の商品を比較検討し、あなたに合った保険を見つける手助けをしてくれます。
手続きのサポート: 保険の加入手続きや、万が一の際の保険金請求手続きなどをサポートしてくれます。

保険相談のプロは、あなたの保険選びを強力にサポートしてくれる心強い味方です。

まとめ：保険審査の壁を乗り越え、将来のキャリアプランを成功させるために

保険審査は厳しいものですが、持病があっても、諦める必要はありません。引受基準緩和型保険や無選択型保険、旦那さん名義での加入など、様々な選択肢があります。また、医療保険に加入することで、病気やケガによる医療費の負担を軽減できます。

保険選びは、将来のキャリアプランにも影響を与えます。万が一の事態に備え、長期的な視点を持って保険を活用することで、安心してキャリアアップを目指すことができます。保険相談のプロに相談し、あなたの状況に合った最適な保険を選びましょう。

今回のケーススタディを通じて、保険審査の厳しさ、持病があっても入れる保険の種類、そして、将来のキャリアプランを見据えた上での保険の活用方法について解説しました。あなたの保険選びが、将来のキャリアプランを成功させるための一歩となることを願っています。

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