保険の見直し、独身向け？家族向け？27歳からの生命保険・医療保険の疑問を徹底解説！

この記事では、生命保険と医療保険に関するあなたの疑問を解決し、将来の安心を築くための具体的なアドバイスを提供します。特に、27歳で結婚・出産を経験し、保険の見直しを検討しているあなたに向けて、現在の保険内容が独身向けなのか、家族向けにはどのような保険が必要なのかを、わかりやすく解説します。保険の種類、更新の仕組み、解約のメリット・デメリット、そして夫の保険との比較など、具体的な疑問に丁寧にお答えします。保険選びに不安を感じているあなたも、この記事を読めば、自分に合った保険を見つけるための第一歩を踏み出せるでしょう。

生命保険について教えて下さい。

①保険の種類が東京海上日動あんしん生命の長割り終身(5年ごと利差配当付低解約返戻金型終身保険)で、死亡・高度障害保険金額は260万、保険期間終身、振込期間32歳までと保険証券に書いてあるのですが、32歳をすぎたら更新するのですか？この保険の種類はどういう意味ですか？また死亡したときに260万おりるということですか？続けた場合、途中で解約した場合のメリットデメリットなど知りたいです。

②医療保険も入っていますが、これは振込期間10年間、保険期間10年間と書いてありますが10年経ったらまた更新するのでしょうか？

①と②合わせて毎月約12500円払っていますが、わたしは現在27歳でこの保険に入って5年が経ちました。わたしが就職した時に親が選んで入った保険で内容をよく理解できてません>_<

結婚し子供が産まれたので保険の見直しをしようかと思っているのですが、この保険の内容は、独身向けですか？家族ができたのならどのような内容の保険がいいのですか？家庭によりけりかと思いますが、保険自体よくわからずで。。夫は警察共済組合でアクサ生命に入っているのですが、そちらに家族で加入してほうがいいのでしょうか？

ほんとに無知で恥ずかしいですm(__)m

どなたか教えて下さいm(__)m

1. 保険の基本を理解する

保険は、将来のリスクに備えるための重要な手段です。しかし、保険の種類は多く、専門用語も多いため、理解が難しいと感じる方も少なくありません。まずは、保険の基本的な仕組みと、今回の質問に出てくる用語の意味を理解することから始めましょう。

1-1. 保険の仕組み

保険とは、加入者が保険料を支払い、万が一の事態が発生した際に、保険会社から保険金を受け取れるという仕組みです。この「万が一の事態」とは、死亡、病気、ケガ、入院、介護など、様々なリスクを指します。保険の種類によって、保障されるリスクや保険金の額が異なります。

1-2. 用語解説

保険期間: 保険が有効な期間のこと。終身保険のように一生涯保障されるものもあれば、定期保険のように一定期間で満了するものもあります。
保険料: 保険会社に支払うお金のこと。保障内容や保険期間によって金額が異なります。
保険金: 保険事故が発生した際に、保険会社から支払われるお金のこと。死亡保険金、入院給付金などがあります。
終身保険: 一生涯にわたって保障が続く保険。死亡保障が主な目的です。
定期保険: 保険期間が決まっている保険。期間内に死亡した場合に保険金が支払われます。
低解約返戻金型終身保険: 解約返戻金を低く抑えることで、保険料を割安にした終身保険。
医療保険: 病気やケガによる入院や手術に備える保険。

2. 現在加入している保険の内容を詳しく見てみよう

ご自身の加入している保険の内容を正確に把握することが、保険を見直す上での第一歩です。保険証券や保険会社からの通知などを確認し、以下の点をチェックしましょう。

2-1. 東京海上日動あんしん生命の長割り終身保険について

この保険は、5年ごとに利差配当が付く終身保険です。32歳まで保険料を支払うと、一生涯にわたって死亡保障が続きます。死亡・高度障害保険金額が260万円ということは、万が一の際に260万円が支払われるということです。32歳を過ぎても更新する必要はありません。終身保険なので、一生涯保障が続きます。

途中で解約した場合のメリット・デメリット:

メリット: 解約返戻金を受け取ることができます。ただし、加入からの期間によっては、解約返戻金が支払った保険料の総額を下回る場合があります。
デメリット: 死亡保障がなくなります。解約返戻金が少ない場合、損をしてしまう可能性があります。

2-2. 医療保険について

10年間の定期医療保険の場合、10年ごとに更新が必要です。更新時に保険料が上がる可能性があります。また、加入時の年齢や健康状態によっては、更新を断られることもあります。

3. 保険の見直し：独身向け？家族向け？

結婚し、子供が生まれたことで、保険の見直しを考えるのは当然のことです。独身時代と家族がいる場合では、必要な保障内容が大きく異なります。

3-1. 独身時代の保険

独身時代は、万が一のことがあった場合に、残された家族に経済的な負担をかけないための死亡保障が中心となります。また、病気やケガによる入院に備える医療保険も重要です。

3-2. 家族ができた場合の保険

家族がいる場合は、死亡保障の必要性が高まります。子供がいる場合は、子供の成長に必要な教育費や生活費を考慮した保障額を設定する必要があります。また、配偶者の万が一に備えて、配偶者の死亡保障も検討しましょう。医療保険は、家族全員が加入することを検討し、子供の医療費もカバーできるようなプランを選ぶと良いでしょう。

具体的な見直しのポイント:

死亡保障: 子供の年齢や人数、将来の教育費、生活費などを考慮して、必要な保障額を計算しましょう。
医療保険: 家族全員が加入できる医療保険を検討し、入院給付金や手術給付金だけでなく、先進医療特約なども検討しましょう。
学資保険: 子供の教育資金を準備するための保険です。
就業不能保険: 病気やケガで長期間働けなくなった場合に、収入を補償する保険です。

4. 夫の保険との比較検討

夫が加入している警察共済組合のアクサ生命の保険に家族で加入することも、選択肢の一つです。それぞれの保険の特徴を比較検討し、ご自身の家族に最適な保険を選びましょう。

4-1. 警察共済組合の保険

警察共済組合の保険は、組合員とその家族が加入できる団体保険です。保険料が割安であることや、保障内容が充実していることがメリットです。ただし、加入できる期間や条件が限られている場合があります。

4-2. アクサ生命の保険

アクサ生命は、様々な種類の保険を提供している生命保険会社です。個人のニーズに合わせて、幅広い保障プランを選ぶことができます。保険料や保障内容を比較検討し、ご自身の家族に最適なプランを選びましょう。

4-3. 比較検討のポイント

保険料: 各保険の保険料を比較し、家計に無理のない範囲で加入できる保険を選びましょう。
保障内容: 死亡保障、医療保障、その他特約などを比較し、必要な保障が十分にカバーされているか確認しましょう。
加入条件: 加入できる年齢や健康状態などの条件を確認しましょう。
保険会社の信頼性: 保険会社の財務状況や顧客対応などを確認し、安心して加入できる保険会社を選びましょう。

5. 保険選びのステップ

保険選びは、ご自身のライフプランやリスク許容度に合わせて行うことが重要です。以下のステップで、自分に合った保険を選びましょう。

5-1. ライフプランの作成

将来の目標や夢、必要な資金などを明確にするために、ライフプランを作成しましょう。子供の教育費、住宅ローン、老後の資金など、必要な資金を把握することで、必要な保障額を計算することができます。

5-2. リスクの洗い出し

死亡、病気、ケガ、介護など、将来起こりうるリスクを洗い出し、それぞれのリスクに対して、どの程度の保障が必要かを検討しましょう。

5-3. 保険商品の比較検討

複数の保険会社の商品を比較検討し、保障内容、保険料、加入条件などを比較しましょう。保険会社のウェブサイトやパンフレット、保険比較サイトなどを活用すると便利です。

5-4. 専門家への相談

保険選びに迷ったら、保険の専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）に相談しましょう。FPは、あなたのライフプランやリスクに合わせて、最適な保険プランを提案してくれます。保険会社によっては、無料で相談できる窓口もあります。

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6. 保険の見直しでよくある疑問

保険の見直しに関するよくある疑問とその回答をまとめました。

6-1. 保険料はどのくらいが適正？

保険料は、収入や家族構成、必要な保障内容によって異なります。一般的には、手取り収入の10%〜15%程度が目安とされていますが、あくまで目安です。ご自身の家計状況に合わせて、無理のない範囲で保険料を設定しましょう。

6-2. 保険の見直しはいつ行うべき？

結婚、出産、子供の進学、住宅購入など、ライフステージが変わるタイミングで見直しを行うのがおすすめです。また、定期的に（3〜5年に一度）見直しを行うことで、最新の保険商品や保障内容を確認し、最適な保険を維持することができます。

6-3. 保険会社はどこを選べばいい？

保険会社を選ぶ際には、以下の点を考慮しましょう。

信頼性: 財務状況や顧客対応などを確認し、安心して加入できる保険会社を選びましょう。
保障内容: 必要な保障が十分にカバーされているか確認しましょう。
保険料: 複数の保険会社の商品を比較検討し、家計に無理のない範囲で保険料を設定しましょう。
サポート体制: 契約後のサポート体制が充実しているか確認しましょう。

6-4. 告知義務とは？

保険に加入する際には、健康状態や過去の病歴などを告知する義務があります。告知内容に虚偽があると、保険金が支払われない場合がありますので、正確に告知しましょう。

7. まとめ

保険は、将来のリスクに備えるための重要な手段です。現在の保険内容を理解し、ライフステージの変化に合わせて見直しを行うことで、将来の安心を築くことができます。この記事で解説した内容を参考に、ご自身の保険を見直してみて下さい。もし、保険選びに迷ったら、専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）に相談することをおすすめします。

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